Андрей Смирнов
Время чтения: ~20 мин.
Просмотров: 0

Как оформить кредит под материнский капитал?

Этапы получения кредита за счет государственного пособия

Прежде чем получить займы на покупку жилья или его расширение, реконструкцию, оплату ипотеки, следует последовательно выполнить несколько этапов.

Сначала стоит изучить банковские предложения. Разные компании предлагают разные условия по процентным ставкам и срокам погашения. Ниже представлена сравнительная таблица с условиями от крупнейших российских банков.

Наименование банкаРазмер начального взносаДействующая ставкаПериод кредитования
Сбербанк450 тыс. руб.7,4%До 30 лет
ВТБ20% от цены недвижимости (15% — средства семейного капитала, 5% — личные деньги заемщика)9,6%До 30 лет
Газпромбанк20% от стоимости квартиры или дома6% первые 4 года, 9,25% — последующие годыДо 30 лет
Россельхозбанк20% от цены приобретаемого имущества6% первые 4 года, 9,05% — следующие годыДо 30 лет
Альфа-Банк300 тыс. руб.8,25%До 25 лет

Нужно также выбрать подходящую квартиру или частный дом. Выгоднее покупать недвижимость у партнеров-застройщиков финансовой организации.

После выбора банка и жилья можно оформить жилищный заем, предоставив менеджеру следующий пакет документов:

  • заполненное заявление о желании заключить ипотечное соглашение или погасить задолженность по имеющемуся;
  • сертификат о выдаче семье государственного пособия;
  • справка, выданная Пенсионным фондом, где указывается информация об остатке финансовых средств мат. капитала (документ действителен в течение 1 месяца);
  • паспорт матери (если договор будет заключен с участием созаемщика-отца, то потребуется и его паспорт);
  • свидетельство о бракосочетании или разводе – при их наличии;
  • свидетельства о рождении на каждого ребенка (как родных, так и усыновленных);
  • судебное решение о признании детей усыновленными или удочеренными конкретной семьей;
  • справки, подтверждающие доход всех созаемщиков (по образцу 2-НДФЛ или специальные банковские анкеты);
  • договор о приобретении квартиры, коттеджа, таунхауса или об участии в долевом строительстве;
  • если жилье является эксплуатируемым – выписка из реестра недвижимости;
  • справка о гражданах, проживающих в конкретном жилом помещении, или об отсутствии таких физических лиц.

Когда ипотека будет зарегистрирована, супруги смогут подать в ПФР заявление о перечислении денежных средств. В фонд также потребуется представить все те документы, что подавались в банк. Помимо них, нужно принести:

  • СНИЛС обоих родителей (усыновителей);
  • экземпляр заключенного ипотечного соглашения;
  • реквизиты счета финансовой компании;
  • обязательство о выделении долей квартиры или коттеджа в собственность каждого члена семьи, заверенное в нотариальных органах.

Если заявление будет одобрено, то ПФР проведет безналичный платеж с сертификата в течение 40 дней.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Правом выдачи займов обладают:

  1. Банковские учреждения.
  2. Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
  3. Иные организации, выдающие займы.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

  1. Тот, кто продает недвижимость.
  2. Покупатель.
  3. ПФР.
  4. Займодавец.

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

Преимущества и недостатки ипотеки под материнский капитал

В России жилищный вопрос всегда стоял остро. Особенно тяжело в этом плане молодым семьям, чьего капитала пока недостаточно для самостоятельной покупки жилья. На это как раз рассчитаны социальные программы материальной поддержки: государство помогает россиянам, у которых родился ребенок, получить ряд льгот и финансовые привилегии.

Ипотека под маткапитал — это тот же ипотечный кредит, только с привлечением сертификата о материнском капитале.

Сертификат выдается в государственных органах, при этом обналичить его нельзя. Использование материнского капитала возможно только в определенных целях: например, в решении жилищного вопроса, получения образования, медицинского лечения и т.д. Схема выглядит следующим образом:

  1. Мать проходит бюрократические проверки. После рассмотрения документов ей выдается сертификат, подтверждающий право на маткапитал;
  2. Далее родитель должен воспользоваться этим сертификатом по своему усмотрению — например, он может пойти по популярной программе «ипотека плюс материнский капитал»;
  3. Банк получает от заемщика сертификат. Документ направляется в государственные органы. Если с договором кредитования и самим сертификатом все в порядке, государство перечисляет деньги банку или любой другой организации, куда обратился родитель;
  4. Кредитор получает деньги, которые засчитываются клиенту в качестве первоначального взноса, частичного досрочного погашения или иной другой операции.

Соответственно, обналичить просто так маткапитал нельзя. Кроме того, прагматичное использование сертификата также осложнено по причине высокой степени бюрократизации в России. Отсюда можно вывести главные недостатки ипотеки под материнский капитал:

  • Во-первых, придется значительно постараться, чтобы получить заветные 300-500 тысяч рублей. Государственные органы тщательно проверяют гражданина до того, как ему будет выдан мат. капитал;
  • Во-вторых, далеко не все банки согласны принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по заему. Причина такого поведения очень проста: получить деньги по сертификату очень сложно из-за массы бумажной волокиты. В среднем на обналичивание требуется несколько месяцев, и не всегда у банка имеется столько времени, чтобы дождаться денег. Соответственно, банки, особенно маленькие, с большой неохотой принимают сертификаты. Так уж получилось, что жилье под маткапитал выдается только крупными организациями, сотрудничающими с государством — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д.;
  • Часто банки предлагают клиенту альтернативу: сертификат как первый взнос принят не будет, но банк согласен рассмотреть его как частичное досрочное погашение кредита. Таким образом можно уменьшить или срок действия кредитного договора, или сумму ежемесячного платежа. Минус заключается в том, что молодым родителям потребуется самостоятельно искать деньги на первый взнос, что очень непросто в нынешней экономической ситуации;
  • Также нужно отметить, что купить квартиру на материнский капитал без ипотеки практически невозможно. Сумма, получаемая по сертификату, колеблется в коридоре 300-500 тысяч рублей. Этих денег не хватит на покупку недвижимости. Но маткапитал может быть использован для частичного погашения кредита или первого взноса.

Разумеется, у такой ипотеки имеются и свои плюсы, иначе не было бы такой статистики: более 70% супружеских пар, получивших сертификаты материнского капитала, реализовали его на покупку жилья в кредит. Преимущества следующие:

  • Стандартная, а то и вовсе льготная процентная ставка. По законодательству РФ банкам запрещено увеличивать ставку только потому, что клиент желает внести некоторую сумму по ипотеке в счет сертификата. Некоторые банки, наоборот, уменьшают ставку для клиентов с маткапиталом, чтобы таким образом увеличить обороты предприятия;
  • Реалии в нашей стране таковы, что привлечение маткапитала нередко является единственным возможным способом приобретения собственного недвижимого имущества. Это особенно касается молодых пар;
  • Какой бы несущественной не показалась бы сумма в размере 300-500 тысяч рублей, все-таки эти деньги являются отличным подспорьем для только-только образованных ячеек общества.

Если резюмировать плюсы и минусы предложения вкратце, то можно сказать: да, с сертификатом не все гладко, и не факт, что он будет принят банком. Однако, дополнительные 300-500 тысяч рублей стоят некоторой беготни по государственным учреждениям и офисам кредитно-финансовой организации.

Участники сделки займа

Использование заемных средств позволяет владельцу материнского капитала не дожидаться, когда ребенку исполнится 3 года, а направить бюджетные деньги на покупку жилья сразу же. Услышав об этом, многие родители рвутся оформлять займ с родственниками и друзьями. Но в таком случае в использовании материнского капитала им будет отказано.

В пункте 6 статьи 10 ФЗ № 256 четко сказано, что заключать договор займа необходимо с организацией, то есть юридическим лицом. Участие физлиц в качестве займодавца исключено. В пункте 7 представлен список организаций, которые могут организовывать выдачу кредитов и займов под маткапитал. К их числу относятся:

  • банки;
  • кредитные потребительские кооперативы и сельхоз кооперативы, работающие не меньше 3 лет с момента официальной регистрации;
  • банк ипотечного кредитования ДОМ.РФ (раньше –  АИЖК).

До 2015 года в этот перечень входили и МФО. Но они были исключены из списка после принятия Федерального закона № 54-ФЗ от 8 марта 2015 года. Такое решение было связано с массой злоупотреблений (граждане оформляли займ в МФО под материнский капитал на условиях, противоречащих законодательству).

Оформление договора займа с участием маткапитала предполагает наложение обременения на покупаемую недвижимость до момента полного исполнения обязательств. В сделке есть сразу 4 стороны:

  1. продавец жилой недвижимости;
  2. покупатель (он же заемщик и владелец материнского капитала);
  3. займодавец (кредитная организация, одолжившая деньги);
  4. Пенсионный фонд (как таковой стороной не является, но именно от него зависит, будут ли переведены средства от покупателя займодавцу, хранящиеся на личном счету материнского капитала).

Продавец после заключения сделки купли-продажи получает всю сумму средств, а обязательства остаются между покупателем и займодавцем. Чаще всего займы под материнский капитал предполагают, что семья одалживает у организации сумму в размере равном или меньшем, чем имеющиеся федеральные средства.

Кто может претендовать на материнский капитал

Прежде чем распоряжаться деньгами, их надо получить, а в случае с маткапиталом, претендовать на соцвыплату могут не все. Право воспользоваться социальной помощью могут только семьи, соответствующие определенным требованиям

Перед получением ипотеки и займа на индивидуальное строительство необходимо обратить внимание на наличие следующих условий:

  • претендовать на получение материнского капитала могут только семьи, не имеющие другого жилья;
  • объект недвижимости должен находиться на территории Российской Федерации;
    приобретаемое жилье не должно быть признано аварийным;
  • на каждого члена семьи должно приходиться не более 18 «квадратов» жилых помещений;
  • используя материнский капитал можно оплатить первоначальный взнос, оплатить проценты по ранее взятой ипотеке, но использовать средства для погашения начисленной пени и штрафов нельзя.

В большинстве случаев кредит оформляется на мать, но в некоторых случаях ипотека может быть оформлена на супруга, но только если есть подтверждение, что он находится в законном браке с матерью ребенка. При оформлении договора долевого участия стоит также помнить, что квартира должна быть оформлена в долевую собственность на всех членов семьи.
Для получения материнского сертификата надо написать заявление установленного образца, подготовить копию паспорта (паспортов), свидетельства о рождении детей и копию разрешения суда на усыновление. Также, в случае, если супруг не является гражданином РФ, понадобится документ, подтверждающий гражданство детей. На изготовление именного сертификата уходит месяц, и еще через месяц его можно забрать, лично или получить по почте, о чем надо заранее предупредить специалистов ПФР.

Как происходит расчёт ставки

Условия каждого кредита под материнский капитал в Сбербанке прорабатываются индивидуально в каждом конкретном случае, поэтому нельзя говорить о точных ставках. На конкретные цифры, которые предложит банк, могут повлиять различные факторы, и если соблюдать определённые параметры, то можно получить более низкую ставку. О том, что это за параметры и как добиться низкой ставки мы ещё расскажем ниже, пока же разберёмся с тем, как именно она формируется и из чего складывается.

 Базовая величина

На неё влияют два основных фактора: срок, на который взят заём, и объём первого взноса.

Ограничений по сроку три:

  • При длительности ипотеки до 10 лет и внесении более 50% в качестве первого взноса, базовая величина ставки 13,5%, если первый взнос составит от 30 до 50% – 13,75%, наконец, если он будет 20-30% (а 20% – это минимальная величина первого взноса) – 14%.
  • При сроке 10-20 лет ставка возрастает на четверть процента: первый взнос более 50% – 13,75%, 30-50% – 14%, 20-30% – 14,25%.
  • Наконец, при сроке кредитования до 30 лет включительно, добавляется ещё четверть процента, и цифры будут следующими: более 50% как первый взнос – 14%, 30-50% – 14,25%, 20-30% – 14,5%.

Здесь всё, как и обычно – чем меньше срок кредитования, и чем большую сумму выплатить сразу, тем меньше будут начисляемые проценты. В случае задействования материнского капитала, допускается направить все положенные по сертификату деньги на уплату первого платежа, таким образом, сразу же выплатив часть кредита, и обеспечив для его невыплаченной части более низкую процентную ставку.

К тому же, при уплате 50+% от общей суммы кредита в виде первого взноса, можно взять ипотеку без документов, подтверждающих доход, что существенно экономит время.

 Другие факторы, влияющие на ставку

Помимо базовой величины, есть ещё и влияющие на взимаемый процент модификаторы:

  • для клиентов Сбербанка, которые имеют активный счёт и получают заработную плату на карточку Сбербанка, ставка понижается на полпроцента;
  • на ту же величину ниже она будет и в случае, если приобретаемое жильё строится с привлечением кредитных средств Сбербанка.

Таким образом, если оба этих фактора выполнены клиентом, он может получить «скидку» в 1%, что весьма существенно – как мы помним, всего лишь 0,5% выигрывается, если взять кредит на 10 лет, а не на 30, и столько же, если внести 50% суммы как первый взнос, а не 20%.

А вот до тех пор, пока у жилья не будет оформлена государственная регистрация, ставка будет выше на процент. Аналогичное повышение произойдёт, если заёмщик не застраховал жизнь и здоровье.

При использовании программы государственной поддержки в Сбербанке можно получить ипотечный кредит с фиксированной ставкой в 12% – она не будет зависеть от изложенных выше факторов.

В данном случае за клиента часть суммы будет выплачиваться из государственного бюджета. Чтобы воспользоваться этой программой, приобретать недвижимость необходимо у сотрудничающего со Сбербанком продавца, как правило, эта недвижимость построена на средства Сбербанка, что позволяет ему получать двойную выгоду.

Помимо приобретения готового жилья с государственной поддержкой, её можно также задействовать и при приобретении строящегося жилья, тогда ставка будет равна 12,5%. Такая же ставка действует и по кредиту для покупки загородной недвижимости. При самостоятельном строительстве с государственной поддержкой ставка равна 13%.

Требования и порядок оформления займа под маткапитал

К заявителю имеется ряд абсолютно стандартных и, можно сказать, унифицированных требований. Поэтому выполнить их очень просто:

  • Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации. Наличие постоянной прописки необязательно, но вот документ, подтверждающий временную регистрацию, могут потребовать;
  • Возраст заявителя должен быть не меньше 21-го года;
  • У заемщика должен быть постоянный доход, достаточный, чтобы регулярно и в полной мере выполнять обязательства по кредитному договору. Подтвердить факт платежеспособности придется соответствующими документами;
  • В обязательном порядке заявитель должен обладать хорошей кредитной историей. Просрочки в прошлом по кредитам, даже в МФО или других банках — это веский повод отказать клиенту в предоставлении займа;
  • Наконец, одно условие выдвигает сам Пенсионный Фонд: в обязательном порядке в квартиру, купленную с участием маткапитала, должны быть прописаны дети заявителей. Это касается как новостроек и вторичной недвижимости, так и квартир, домов, таунхаусов и т.д.

Мнение эксперта
Захаров Василий Владимирович
Практикующий юрист с 6-летним опытом. Специализация — семейное право. Эксперт в области права.

Если все условия выполнены, клиент может приступать к получению материнского капитала и, в частности, кредита. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Сначала собираем документы и направляем их в Пенсионный Фонд России (скачать бланк заявления на выдачу материнского капитала можно здесь);
  2. По итогам решения комиссии заявителю выдается или не выдается сертификат о семейном капитале. Нужно заметить, что сотрудники ПФР не станут рассматривать заявление срочно, даже если их просить об этом. В среднем требуется несколько месяцев на вынесение решения;
  3. Далее полученный сертификат вместе с остальными бумагами, подтверждающими вашу платежеспособность, необходимо направить в банк. Руководство организации должно в течение нескольких дней решить, выдавать вам кредит или нет;
  4. Если ответ положительный, с вами будет заключен кредитный договор. Банк через вас запросит деньги у ПФР, предоставив им копию договора. Вы же получаете то, за чем изначально шли: квартиру, образование или что-то еще.

Однако заметим, что порядок получения кредита прежде всего начинается со сбора всех необходимых документов. Без требуемого пакета бумаг родители не просто не получат кредит — их заявление даже не будет принято к рассмотрению комиссией ПФР. Поэтому отнестись к сбору всех документов следует со всей ответственностью.

Возможно ли обналичить материнский капитал через займ?

Сертификат о семейном капитале сам по себе — это не ценная бумага и не финансовый инструмент, он не обладает реальной ценностью. Деньги, получаемые по сертификату, находятся в течение всего времени до выплаты у ПФР. Соответственно, именно ПФР перечисляет деньги кредитору или иному лицу, где гражданин получил займ.

Поэтому потребительский займ под материнский капитал наличными невозможен. Не предусмотрено никаких способов законно обналичить деньги. Можно лишь потратить их по целевому назначению — например, на ипотеку, покупку жилья, оплату медицинских услуг или образование.

Также нужно учесть, что банки не принимают сертификат о семейном капитале в качестве залога. Многие граждане России думают, что можно хитрым способом обналичить сертификат по следующей схеме:

  1. Банк выдает деньги под залог в виде маткапитала;
  2. Супружеская пара тратит средства по своему усмотрению — на отдых, развлечения, путешествия или иные цели;
  3. По истечению срока действия договора кредитования банк забирает себе материнский капитал. Таким образом пара, по сути, обналичила деньги, не нарушив закон.

Эта схема могла бы работать, если бы не одно существенное «но»: банк не принимает маткапитал в качестве залога. Понять его мотивацию не составляет труда: залог должен быть компенсацией и гарантией возмещения убытков в случае, если заемщики не исполнят обязательства по договору кредитования.

Поэтому залог должен обладать ликвидностью, т.е. объективной ценностью. Например, автомобили или недвижимость обладают объективной ценностью — в любое время года появятся желающие купить то или другое.

А вот сертификат о маткапитале никакой ликвидностью не обладает: его невозможно ни продать, ни обналичить в ПФР. Эта бумага ценна только для конкретной семьи, которая может использовать его для целевых трат. Поэтому банки категорически отказываются принимать сертификаты в качестве залога.

Все предложения обналичить материнский капитал через займ, в сущности, являются мошенничеством или, по крайней, мере нарушением закона.

Поэтому не следует обращаться организациям, предлагающим выдачу денег под сертификат, если клиент не хочет нажить себе лишних проблем. Кредит под маткапитал возможен лишь при получении именно целевого, а не потребительского, займа.

Разрешенные виды кредитов под маткапитал

Сразу стоит сказать, какие виды займов не получится погасить при помощи семейного капитала. Это:

  • потребительские кредиты даже при условии, что деньги потрачены на покупку квартиры или частного дома. Основное требование — займ должен быть целевым;
  • автокредиты. Вопрос использования сертификата для погашения задолженности при покупке автомобиля, в том числе при наличии детей-инвалидов, так до конца и не проработан. Законодатели не пришли к окончательному результату;
  • долги перед МФО и иными подобными структурами. Подобная практика существовала до 2015 года, но потом от нее отказались из-за многочисленных нарушений закона.

Не получится и взять кредит под материнский капитал наличными. Все попытки перевода сертификата в наличные средства жестко пресекаются. По этой же причине ПФР не разрешает сделки по покупке жилья, части дома или квартиры у близкого родственника или бывшего члена семьи. Эти варианты считаются попытками обналичивания.

Теперь о разрешенных способах использования сертификата.

Ипотечные займы

Материнский капитал можно направить на погашение действующего кредита или оплатить им первоначальный взнос. Стандартные требования банков к заемщику:

  • платежеспособность, наличие постоянной работы желательно в компании, аккредитованной займодавцем;
  • наличие хорошей кредитной истории. Отсутствуют непогашенные или незакрытые долги.

ПФР так же формирует свой список требований. В частности, в выдаче денег могут отказать, если речь идет о покупке не квартиры, а комнаты.  Так же обстоит ситуация с пристройками к дому, о жилье в ветхих зданиях, подлежащих сносу или капитальному ремонту.

Строительство частного дома

Частный дом — мечта многих. И материнский капитал — лишняя возможность реализовать ее на практике. Но есть и ограничения. Ни банк, ни ПФР не одобрят возведение дачного или брусового дома на даче. Речь идет только о капитальных строениях из кирпича, пеноблоков и т. д.

В большинстве случаев получение кредита под материнский капитал означает, что заемщик предъявляет в банк счета, накладные на приобретенные материалы, договор со строительной компанией, утвержденный план здания. Только после этого одобряется выдача денег.

Заранее придется решать и проблемы с надлежащим оформлением земельного участка. В приоритете — покупка в собственность. Иначе потом придется долго решать проблемы с регистрацией постройки.

Еще одна проблема — государство не любит расставаться со своими деньгами. Чтобы не столкнуться с претензиями, что деньги использованы ненадлежащим образом, стоит заранее рассчитать все расходы и внимательно читать договоры и в банке, и в ПФР. Нарушение хотя бы одного пункта равнозначно требованию о возврате денег. И кредитор, и сотрудники Пенсионного Фонда могут устраивать проверки, чтобы убедиться, что деньги расходуются только на обозначенные цели.

Особого внимания заслуживает такой вопрос, как реконструкция существующего дома. В понимании ПФР это — не просто замена канализации или электропроводки, укладка ламината или покупка оконных блоков. Чтобы получить разрешение на использование материнского капитала, необходимо выполнить хотя бы одно из условий:

  • пристроить комнату или несколько;
  • из чердака сделать жилую мансарду;
  • подвести к дому газ или воду и т. д.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

  • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
  • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
  • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

  1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
  2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
  3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее

Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

Обзор условий банков по ипотеке под материнский капитал

Банки, в зависимости от политики предприятия, устанавливают разные условия для ипотеки с материнским капиталом (как первоначальный взнос или как частичное погашение задолженности). Для удобства рассмотрим все условия по ипотечным кредитам с участием сертификата в виде таблицы. В таблице перечислены только крупные или более-менее известные банки в РФ.

Наименование банкаСумма кредитаПроцентная ставкаСтоимость страховки и комиссия за отказ от страховкиМаксимальный срок кредита
СбербанкОт 300 000 рублейОт 8,9% годовых1% от суммы кредита или +1% дополнительных процентов годовых в случае отказаДо 30 лет
ВТБ 24От 600 000 рублей до 60 млн рублейОт 9,7% годовых0,5% от суммы кредита и 1% повышения ставки при отказеДо 30 лет
РайффайзенБанкОт 600 000 рублейОт 9,9% годовыхМинимум 0,2% от суммы кредита, а также 1,5% повышение ставки при отказе от полисаОт одного года до 25-ти лет
РоссельхозБанкОт 100 000 рублей до 20 млн рублейОт 9,4% годовыхМинимум 0,3% от суммы кредита. Комиссия за отказ устанавливается индивидуальноОт одного года до 25-ти лет

Как видно, у большинства банков условия более или менее идентичные

Отдельно нужно обратить внимание на ставку: она будет минимальной только в случае выполнения ряда условий

Как правило, минимальная ставка дается т.н. «надежным» клиентам: получающим зарплату на карту банка, активно пользующимся услугами банка в течение долгого времени и т.п. Кроме того, для получения минимальной ставки требуется получение страхового полиса по кредиту.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации