Андрей Смирнов
Время чтения: ~20 мин.
Просмотров: 0

Рефинансирование для пенсионеров

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

В этом году Россельхозбанк изменил условия по кредитам, предлагаемых пенсионерам. Теперь заемные средства можно получить и без поручителей. В этой статье вы сможете найти актуальную информацию о том, какие параметры кредитования предлагаются на сегодняшний день.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Люди пожилого возраста если и имеют дело с банковскими организациями, то предпочитают они это делать с крупными, надежными банками, которые имеют большой опыт работы и некий «вес» на рынке России. К одним из таких учреждений относится и Россельхозбанк, где большая часть акций принадлежит государству, а значит, компании оказывается значительная поддержка.

Итогом такой поддержки стали разнообразные программы, которые предусмотрены для разных категорий заемщиков:

Последним уделено особое внимание, т.е. данное направление для банка является наиболее приоритетным

Есть множество кредитов, позволяющих развивать ЛПХ, увеличивать его размер, приобретать все нужное для хозяйства – стройматериалы, технику, оборудование, скот и т.д.

Пенсионеры также не остались без внимания. Для них была создана специальная программа, об условиях которой мы расскажем далее:

  • Сумма – вам смогут предложить от 10 тысяч до 500 тысяч рублей,
  • Период возврата – от 1 месяца до 7 лет,
  • Выдают денежные средства только в рублях, на любые цели,
  • Обеспечение не требуется,
  • Срок рассмотрения заявки – 5 дней с момента передачи всех необходимых документов,
  • Срок действия положительного решения – не более 45 дней,
  • Платежи ежемесячные можно выбрать аннуитетные или дифференцированные,
  • Допускается досрочное погашение как частичное, так и полное, без комиссий.

Процентные ставки зависят от того, получает ли заемщик пенсию в Россельхозбанке или нет, а также от срока действия договора – чем он больше, тем выше переплата. Проценты варьируются от 13,9 до 18,5% годовых.

Есть специальное предложение – если вы запрашиваете кредит от 200.000 рублей и выше на небольшой период до 12-ти месяцев, тогда вам смогут предложить пониженный процент от 12,9% в год.

Обратите внимание на надбавки, которые предусмотрены за отказ от личного страхования, а также в том случае, если клиенту на момент подписания договора 65 лет и более. Какие требования выдвигаются к клиентам:

Какие требования выдвигаются к клиентам:

  • Максимальный возраст – до 75 лет,
  • Необходимо российское гражданство и регистрация,
  • При принятии в расчет доходов учитываются сведения работы по совместительству, от частной практики, предпринимательской деятельности, пенсионные выплаты;
  • Можно привлекать созаемщиков,
  • Обязательно наличие пенсии по одному из видов (по старости, инвалидности, по гос.пенсионному обеспечению).

Для рассмотрения заявки достаточно предъявить паспорт, если предварительно её одобрят, необходимо будет подтвердить доход и занятость (для тех, кто официально трудоустроен). На официальном сайте банка есть специальная форма, позволяющая заполнить анкету и отправить её на рассмотрение в режиме онлайн.

Там же вы можете рассчитать ежемесячный платеж и переплату по пенсионному кредиту, который вы планируете оформить в Россельхозбанке без обеспечения.

Что такое рефинансирование кредитов?

Рефинансирование текущего кредита — это получение нового займа на более выгодных условиях с целью погашения текущей задолженности. Другими словами, можно получить займ и перекредитоваться как в своем же банке, так и в другом.

Однако, лишь незначительное число финансовых организаций позволяет рефинансировать кредит, полученный в их же банке. В основном заемщику потребуется поискать доступные программы рефинансирования кредитов .

БанкСумма кредита, рубСтавка, %Оформление заявки
Росбанкдо 3 000 0009,99-17Оформить
Интерпромбанкдо 1 100 00011-19Оформить
Альфа-Банкдо 1 500 00011,99-20Оформить
ВТБдо 5 000 00010,9-12

Перекредитованию подлежат , , , и другие банковские продукты. Перевод кредита пенсионера в другой банк позволяют осуществить такие «атланты», как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Росбанк и другие учреждения.

Банки, занимающиеся рефинансированием для пенсионеров

Рассмотрим лучшие предложения российских кредиторов, деятельность которых направлена на финансовую помощь пенсионерам без официальной занятости и большого среднемесячного дохода. В нижеперечисленных программах к получению средств для рефинансирования допускаются пенсионеры до 70 лет, а также заемщики в возрасте 75 и даже 80 лет на дату полного закрытия займа.

 УБРиР 

Лучшее предложение от известного российского кредитора – рефинансирование под 13% годовых в сумме до 1 млн руб. В основной категории клиентов пенсионеры до 75 лет с постоянной пропиской в регионе обращения.

Важные аспекты перекредитования от УБРиР:

  • новый кредит оформляется на срочные ссуды сроком выше 60 суток;
  • рефинансированию подлежат кредитные карты с периодом использования более 90 дней.

Банк выдает средства на 2-7 лет с правом досрочного внесения остаточной суммы.

 РосБанк 

При оформлении новой ссуды сроком от года до семи лет в РосБанке пенсионеры получают от 50 тыс. до 3 млн руб. под 13,5% годовых. Ставка рассчитывается после полного анализа заемщика, основополагающую роль играет кредитная история. Повышение до 18,99% провоцируется отказом от страхового договора.

Важно! РосБанк ограничивает возраст неработающих пенсионеров для рефинансирования 70 годами!

Почта Банк

В финансовом учреждении на рассмотрении заявки уходит не более 1 минуты.

В особенностях программ от Почта банка по рефинансированию пенсионеров:

  • повышение возраста до 80 лет для женщин;
  • ставки от 12,9 до 23,9%;
  • минимальная цена нового займа клиентам кредитора;
  • лимит 1,5 млн руб.

Важно! Заемные средства имеют вид потребительского кредита, что не требует отчета по расходованию полученных денег.

СберБанк

Займ в СберБанке для рефинансирования текущих долгов выдается пенсионерам до 75 лет под 13% годовой ставки. В перечне действующих программ для людей преклонного возраста – потребительские кредиты с ограничением в 65 лет.

Для участия в программе рефинансирования необходим залог и иные формы обеспечения, снижающие риск невыплаты долга со стороны пенсионеров. Собственным клиентам (получающим пенсию на счет банка) кредитор готов предложить комфортные условия со снижением процента.

 Альфа-Банк 

11,99% в год – не единственное преимущество известного толерантным отношением ко всем категориям заемщиков Альфа-Банка. Финансовая организация легко идет на сотрудничество с проблемными клиентами, пенсионерами, студентами.

В основных условиях рефинансирования пенсионных кредитов:

  • лимит до 1,5 млн руб.;
  • 5 лет на выплату долга;
  • объединение до 5 займов;
  • оформление страхового договора необязательно.

Важно! Держателям карт для выплаты пенсии учреждение повышает максимальную сумму до 3 млн руб. с увеличением периода погашения до семи лет.

 Райффайзенбанк 

При большом количестве одобренных заявок пенсионеров Райффайзен рефинансирует займы с возрастным ограничением до 65 лет.

При таком недостатке в банке действуют максимально выгодные условия:

  • 10,9% ставка;
  • до 2 млн руб. с одобрением в течение 30 минут;
  • до 5 кредитов в один долг;
  • возможность дальнейшей реструктуризации (кроме заемщиков, работавших в сфере юстиции).

При низком скоринговом балле (получают путем анализа данных пенсионера) ставка увеличивается до 14,99%.

ВТБ

В основных требованиях ВТБ – оформление страховки и максимальный возраст пенсионера 70 лет.

По доходам банковская структура рассматривает заемщиков:

  • с пенсией от 30 тыс. руб. в Москве;
  • с выплатами от 20 тыс. руб. в регионах.

Рефинансированию подлежат займы, до полного погашения которых остается не меньше трех месяцев, льготные условия предоставляются держателям дебетовых карт для пенсионных выплат

Важно! Вероятность одобрения возрастает при наличии дополнительных источников прибыли в виде спонсорской помощи, доходов от рукоделия, народных промыслов и пр. Обязательно указывайте в анкете все источники финансовых поступлений

РоссельхозБанк

Жесткие требования с ограничением 65 лет предполагают перекредитацию пенсионеров по выгодной ставке 11,5%. Выплачивать долг можно в течение 5 лет, программа рефинансирования предполагает личный выбор расчетной даты для внесения ежемесячного взноса. Максимальный лимит – 3 млн руб.

Условия предоставления

Рефинансирование займов для пенсионеров предполагает ряд отличий от стандартной процедуры.

Может отличаться список необходимых документов, к примеру, если человек давно не работает, ему не нужна трудовая книжка.

Нужно учитывать возрастные ограничения. Большинство учреждений ограничивают их планкой до 65 лет, притом, что к этому возрасту долг должен быть уже погашен.

Предоставление услуги рефинансирования кредитов для пенсионеров в возрасте до 70 лет встречается реже, еще реже — до 75 или 80 лет.

Остальные же требования стандартные. Требуется паспорт гражданина РФ, в некоторых компаниях — постоянная регистрация в месте их представительства или выдачи кредита.

К примеру, если организация региональная, то жители тех областей, где она отсутствует, не могут использовать предложение.

Кроме паспорта может потребоваться другой документ. Это может быть пенсионное удостоверение, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт.

Для подтверждения доходов может использоваться выписка из учреждения, через который на карту зачисляется пенсия. Если она доставляется почтальоном.

В некоторых кредитных организациях есть специальные программы рефинансирования конкретно для пенсионеров.

Как правило, при рассмотрении заявки учитывается возраст, доходы клиента, количество и параметры рефинансируемых кредитов.

Как правило, одобряется заявка в том случае, если величина ежемесячного платежа не превышает 40% от ежемесячной суммы доходов.

Играют роль и параметры кредитов. К примеру, ипотечные кредиты пенсионерам одобряются крайне редко — в основном речь идет о потребительском кредитовании и кредитных картах.

Каждый банк указывает свои требования относительно перекредитуемых задолженностей. Обычно максимальное их количество, которые можно объединить в один — 4-5 штук.

А также имеет значение срок оформления займа и время, которое по договору осталось для его погашения. Обычно обе эти цифры варьируются в пределах 3-6 месяцев.

О погашении старых кредитов нужно предоставить справки (кроме случая, когда банк сам переводит деньги сторонним учреждениям).

Оптимальный вариант — перевод займов в банк, на карту которого начисляется пенсия. Обычно своим клиентам учреждения предлагают более выгодные условия. А также может быть удобной настройка автоматического платежа.

Другой момент заключается в том, что большинство находящихся на пенсии граждан страны не работает. Организации-кредиторы это всегда учитывают.

Естественно, дополнительные доходы в виде зарплаты для кредитной организации будут плюсом и помогут заемщику получить большую ссуду либо уменьшить сроки кредитования с целью снижения переплаты.

Тем не менее, рефинансирование предлагается и пенсионерам, которые не работают, и на условия его влияют следующие факторы:

  • размер пенсии;
  • возраст;
  • наличие людей, находящихся на иждивении;
  • кредитная история;
  • количество и общая сумма подлежащих рефинансированию займов;
  • отсутствие просрочек.

Если неработающий вышедший на пенсию человек имеет хорошую кредитную историю и размер пенсии, который позволит выплачивать задолженность, вряд ли ему откажут в услуге.

Также можно воспользоваться помощью поручителей либо созаемщиков, или оформить залог. Как правило, при таких условиях возможно взять займ даже с невысоким уровнем доходов.

Предложения банковских организаций

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов для работающих и неработающих пенсионеров? В данный момент на территории РФ рефинансирование кредитов пенсионерам предоставляет более 20 банков.

Из них стоит отметить следующие предложения:

  • Сбербанк. Один из ведущих банков страны, который предлагает довольно выгодные условия. Сумма выдачи — до 3 миллионов на срок до 60 месяцев.

    Ставка составляет от 12,5 для зарплатных клиентов, и от 13,5 для остальных. Кроме этого существует возможность перекредитования до пяти займов одновременно.

  • Россельхозбанк. Позволяет получить до 3 млн р. на срок 12-60 месяцев со ставкой от 11,5% годовых.

    Организация оставляет клиенту право выбирать дату внесения ежемесячного платежа.

  • Почта-банк. Предлагает более строгие моменты: заём выдается на срок до 12 месяцев и под 14,9% годовых. Сумма определяется для каждого заемщика индивидуально.

    Тем не менее, есть и плюс. Так, организация предлагает лицам, вышедшим на пенсию, получение необходимых средств на льготных условиях.

  • Альфа-банк. Минимальная ставка составляет 11,99% годовых, однако она может быть увеличена до 17,99%.

    Это зависит от суммы кредита (чем она меньше, тем выше ставка). Кроме того, она снижается для зарплатных клиентов.

    Максимальные показатели — 3 миллиона рублей и 5 лет. Кроме того Альфа-Банк предлагает оформление договора без посещения отделения, путем вызова кредитного специалиста по месту жительства заемщика.

  • СКБ-банк. Это учреждение имеет репутацию достаточно строгого, о чем говорит ставка, способная достигать 22,9% годовых.

    Остальные условия довольно стандартные: сумма определяется индивидуально, сроки — до 12 месяцев, при этом, существует возможность объединить 2-3 займа в один.

  • Интерпромбанк. Предоставляет услугу клиентам до 75 лет. Ставка составляет от 12% годовых, максимальная сумма — до 1 млн рублей на период до 7 лет.

    А также организация позволяет при необходимости получить дополнительные финансы.

Первомайский банк. Сумма составляет до 1 миллиона, максимальные сроки — 5 лет, ставка — от 12,5% годовых.

Возрастное ограничение — 75 лет. При этом, заемщик может получить дополнительные деньги, а в качестве бонуса ему выдается дебетовая карта.

ВТБ банк Москвы. Дает возможность получить до 3 млн рублей на срок до пяти лет под 12,9% годовых.

Одно из преимуществ — оперативность процедуры оформления. Обычно она занимает не больше часа.

Рефинансирование в Россельхозбанке – условия

Важно отметить, что общие условия меняются в зависимости от клиента. Все заявки на рефинансирование в Россельхозбанке рассматриваются индивидуально

Изучаются кредитные истории и доходы, срок кредита, его цель и назначение, а также время выплаты, и только после этого принимается окончательное решение. Тем не менее, есть общие условия, которые можно выделить.

Предоставление всех необходимых документов от клиента;
Кредит выдается исключительно в российских рублях;
Может быть установлен льготный период на выплату кредита

(Важное значение имеет срок и цель его использования);
Чистая кредитная история (как крупный игрок финансового рынка Россельхозбанк не готов работать с клиентами, с проблемами в кредитной истории);
Максимальная сумма рефинансирования 1 млн. р для кредитов с обеспечением и 750 тыс

р. для займов без обеспечения (до 1 млн. для держателей зарплатных карт и счетов);
Максимальный срок рефинансирования в Россельхозбанке для физических лиц – 5 лет;
Если в первоначальном кредите требовалось обеспечение, то предоставить его попросит и Россельхозбанк. Это может быть, в зависимости от кредита: поручитель (физическое лицо); поручитель (юридическое лицо); автомобиль, имущество или недвижимость;
Вы должны выплачивать кредит не менее года перед тем как обратиться за его рефинансированием.

Для оформления рефинансирования Россельхозбанка необходимо прийти в ближайшее отделение и заполнить заявку. С собой необходимо иметь все документы, которые требуются для предоставления займа, а также кредитный договор с другим банком. Также банк требует дополнительно страховки на жилье, здоровье и жизнь клиентов.

После предоставления всех документов, сотрудникам понадобится порядка 3 дней для рассмотрения, после чего вы получите ответ. В случае положительного решения, средства будут направлены на погашение кредита в течение 45 дней.

Ставки по рефинансированию кредитов

Ставки перевода старых долгов и новых обязательств отличаются в зависимости от организации. Например, в Россельхозбанке ставка перекредитования составляет от 10%. Помимо того, в банке действует предложение по выдаче нового займа по ставке от 10%.

Переплата в Почта банке составит от 16,9 до 19,5%. Помимо этого, предлагаются льготные кредиты наличными по ставке от 12,9%. Максимальный срок выплат составит 3 года.

Ставка кредитования в Совкомбанке – от 16,4%. При подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» процент может быть снижен до 11,9%. Льготные условия предоставляются клиентам, которые получают зарплату или пенсию на карту банка. Снижение возможно на 5%.

В Сберегательном банке – ставка от 12,9%. Получить можно до 3 млн. рублей. В организации возможно оформление нового займа. Ставка составит от 11,9%. На момент возврата обязательства плательщику должно быть не более 70 лет.

Ставки перекредитования в Газпромбанке – от 10,8%. Максимальный срок выплат 7 лет. Получить можно до 3 миллионов рублей.

В Райффайзенбанке ставка кредитования при условии подключения программы финансовой защиты составит до 10,99%, при отказе в участии в программе ставка будет равна 14,99 – 15,99%.

Как проходит рефинансирование кредита для пенсионеров — нюансы

Необходимость перекредитования часто возникает при получении займа до выхода на заслуженный отдых, когда человек имел высокую заработную плату и с легкостью выполнял обязательства перед банками. Еще одна ситуация — появления долга в период действия высокой ключевой ставки и желание расплатиться с долгами.

 Финансовые учреждения внимательно относятся к пенсионерам и идут на перекредитования после получения информации об уровне доходов. Кроме того, солидный возраст предполагает высокий риск с позиции возможной гибели человека. Во избежание таких ситуации банки заставляют страховать жизнь, что повышает расходы на займ.

Проще всего получить перекредитование для ипотеки, где залоговым имуществом является купленная в кредит квартира. Здесь существует две опасности:

  1. Потеря платежеспособности.
  2. Смерть плательщика.

В первой ситуации недвижимость передается банковскому учреждению с последующей продажей на торгах. В случае гибели кредитополучателя наследники выбирают — принять наследство и платить по кредиту или отказаться от наследования имущества. Несмотря на минимальные риски, банк часто отказывает в рефинансировании по возрасту или не дает займ неработающим пенсионерам.

Лучшие предложения по рефинансированию для пенсионеров в 2020 году

В последние годы лояльность банков по отношению к пенсионерам повышается и появляются новые варианты рефинансирования имеющихся кредитов. В 2020 году лучшие кредитные учреждения предлагают следующие условия рефинансирования для людей пенсионного возраста:

  1. Интерпромбанк рефинансирует кредиты пенсионерам до 75 лет на момент погашения. Данный банк предлагает займы со ставкой от 11 до 19% годовых на сумму от 45 000 до 1 100 000 рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. При оформлении заявки онлайн решение по кредиту принимается за 1 день. Интерпромбанк не скрывает свои тарифы и условия кредитования.
  2. Рефинансирование потребительского кредита наличными онлайн предлагает и Росбанк. Процент варьируется от 9,99% до 17% на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей, срок от 12 до 84 месяцев. Чаще всего данная финансовая услуга осуществляется по ставке 12,5%. Срок кредитования для пенсионеров, которые не получают пенсионные выплаты или зарплату на карточку банка, ограничен 60 месяцами. Решение по займу принимается индивидуально, возможно снижение ставки при определенных условиях.
  3. В Почта Банке процентная ставка от 16,9% на сумму от 20 000 до 200 000 рублей сроком от 12-36 месяцев. Кредитное учреждение не устанавливает лимит на максимальный возраст.
  4. Россельхозбанк предлагает перекредитование по процентной ставке от 11 до 16% на сумму 10 000 до 3 000 000 рублей на срок от 1 до 84 месяцев. На момент возврата займа соискателю должно быть не более 65 лет. Снизить ставку на 4,5% можно, осуществив индивидуальное страхование жизни и здоровья.
  5. Альфа-Банк рефинансирует пенсионеров на следующих условиях: процентная ставка — от 12 до 20%, размер займа — до 1 500 000 рублей, срок — до 5 лет. В требованиях не прописан максимальный возраст заемщика, обязательными являются только гражданство РФ и наличие постоянного дохода более 10 000 рублей.

При наличии положительной кредитной истории банк может рассмотреть заявку по паспорту без подтверждения дохода, а также сделать предложение по сниженной процентной ставке под залог недвижимости.

Кто занимается рефинансированием кредитов неработающим пенсионерам?

Многие банки предоставляют рефинансирование займов безработным пенсионерам на тех же условиях, что и работающим, так как факт наличия официального трудоустройства не является решающим. Ключевыми факторами, влияющими на результат рассмотрения заявки от безработных пенсионеров, являются:

  • пенсионные выплаты — стабильный источник дохода без риска потери;
  • соответствие требуемой возрастной категории;
  • размер пенсии не должен быть менее суммы ежемесячного платежа;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • отсутствие просроченной задолженности.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Страхование

Электронный полис ОСАГО

Ипотечное страхование

Страховка для Шенгена

Страховка в Турцию

Страхование недвижимости

Страхование жизни

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

Страховка на машину Росгосстрах онлайн

АльфаСтрахование ОСАГО

Оформить ОСАГО онлайн Гайде

Страховая компания ВСК электронный полис ОСАГО

Согаз страхование ОСАГО онлайн получить полис

Оформить полис ОСАГО онлайн Росэнерго

Дебетовые карты

Социальная пенсионная карта Сбербанка

Как получить Тинькофф Блэк

Открыть виртуальную дебетовую карту

Дебетовые карты МТС

Выпустить дебетовую карту онлайн

Микрозаймы

Займ без подтверждения карты

Новые только открывшиеся МФО в 2020

Займ с плохой КИ на карту

Оформить онлайн микрозайм

Займ без отказа и без процентов

Займ без отказа с просрочками на карту

Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн

Кредит с временной регистрацией

Займ без номера телефона

Залог под ПТС круглосуточно

Кредитные карты

Альфа кредитная карта 100

Карта рассрочки Альфа Банк оформить онлайн

Оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн моментально

Кредитная карта с плохой историей

Лучшая кредитка с кэшбэком

Кредитные карты проценты

Кредитная карта Мир РНКБ

Кредитная карта РНКБ 55 дней

Заказать кредитную карту Тинькофф онлайн с доставкой на почту

Кредитная карта Мастер Карт Сбербанка

Депозиты

Акции Газпрома цена сегодня

Сбербанк привилегированные акции прогноз

Что такое инвестиционный вклад в банке

Газпромбанк России вклады

Процентные ставки по вкладам в ВТБ

Расчетно-кассовое обслуживание

Юникредит банк расчетный счет для ИП

Россельхозбанк расчетный счет для ИП

Расчетный счет банка Райффайзенбанк

Открытие расчетного счета в Альфа банке

Открыть расчетный счет для ИП бесплатно онлайн

Потребительские кредиты

Кредит наличными онлайн

Кредит наличными на карту

Почта банк кредит с онлайн заявкой

Калькулятор процентов Альфа Банка

Кредит иностранным гражданам

Кредит 3 миллиона

Кредит 1 млн рублей проценты

Кредит 1500000 рублей

Кредит на образование

Кредит на 15 лет

Ипотечные кредиты

Альфа-банк условия ипотеки в 2020

Ипотека на строительство деревянного дома

Взять дом в ипотеку без первоначального взноса

Ипотека в 2020 году

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2020 году

Ипотека с государственной поддержкой

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020

Показать еще

Скрыть

Преимущества и недостатки

Однозначно сказать, выгодно рефинансирование или нет, невозможно. К явным преимуществам можно отнести:

  • возможность вывести имущество из-под залога, например, квартиру или машину, если планируется их продажа;
  • сокращение количества обслуживаемых займов. Не приходится каждые 4-5 дней думать, где взять деньги, как успеть оформить платеж. Ежемесячно придется не более 1 раза посещать отделение банка или заходить в личный кабинет на официальном сайте;
  • получение дополнительных средств на решение текущих проблем.

Если не к недостаткам, то особенностям можно отнести следующее:

если первоначальный кредит погашался аннуитетными платежами, рефинансирование имеет смысл запрашивать в самом начале, пока не выплачены проценты

Иначе придется отдать кредиторам в 2 раза больше денег, чем планировалось изначально;
не будет лишним пересчитать, сколько осталось погасить, сколько придется выплачивать после перекредитования
Так же важно обращать внимание на дополнительные комиссии, требования к оформлению страховки и т. д.

Банки хотят видеть в числе заемщиков только беспроблемных клиентов.Если ранее были проблемы с погашением, допускались просрочки, скорее всего, последует отказ.

Особые требования предъявляются и к источникам дохода. Считается, что пенсионеры относятся к наименее обеспеченной части населения страны. Многие не имеют иных средств к существованию помимо выплат из ПФР

Это важно учитывать, если требуется рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей. Если есть дополнительные источники дохода (от сдачи имущества в аренду, от ЛПХ, от продажи интеллектуальной собственности), лучше заранее получить подтверждающие документы, чтобы увеличить вероятность благоприятного решения

Заявка на рефинансирование кредита

Чтобы заем был перекредитован, необходимо обратиться сразу в несколько банков. Почему сразу несколько? У каждого финансового учреждения имеются собственные требования к заемщикам и при наличии текущей задолженности эти требования могут быть достаточно «жесткими». Зачастую клиент получает отказ, поэтому, чтобы повысить шансы на рефинансирование, следует обращаться одновременно в несколько банков.

Происходит процедура рефинансирования потребительских кредитов следующим образом:

  1. Чтобы оформить кредит пенсионеру в новом банке с целью погашения текущего, необходимо подать заявление с требуемым пакетом документов. В течение нескольких дней кредитным учреждением будет приниматься решение об одобрении или отказе в выдаче средств.
  2. Если принято положительное решение по рефинансированию, то «новый банк» самостоятельно направляет полный объем денежных средств в размере оставшейся задолженности в предыдущий банк-кредитор. Если первоначальный кредит был оформлен с залогом, то залоговое имущество перерегистрируется на «новый банк».
  3. Пенсионер погашает задолженность перед «новым банком» по вновь составленному графику платежей.

Проще всего подать онлайн-заявку на рефинансирование через интернет. Такая возможность исключает временные затраты на дорогу и посещение операционного офиса. Решение по одобрению или отказу будет направлено через СМС-сообщение или менеджер осуществит звонок.

Чтобы рефинансировать кредит онлайн, можно перейти по нужной ссылке:

  • Росбанк — ставка от 9,99%;
  • Россельхозбанк — от 10%;
  • Интерпромбанк — от 11%;
  • Альфа-Банк — от 12%;
  • Почта Банк — от 16,9%.

Взять кредит на погашение другого кредита довольно выгодная операция, поскольку можно снизить процент по займу, и переплата окажется меньше. Однако, следует сделать предварительные расчеты и выявить размер экономии, а также оценить возможные минусы данной процедуры.

Каким образом оформляется процедура в Россельхозбанке

Для того, чтобы подать запрос, пенсионерам можно самостоятельно посетить отделение Россельхозбанка с запрашиваемыми документами на руках. Сотрудники Россельхозбанка подготовят заявку на основании личных данных пенсионера. Другой вариант – отправить запрос с помощью официального сайта Россельхозбанка.

В нем клиент указывает следующую информацию:

  • собственная роль в предполагаемом соглашении;
  • информация о сделке;
  • данные о личном подсобном хозяйстве (при его наличии);
  • персональные данные;
  • сведения из документа, удостоверяющего личность;
  • контактная информация;
  • адреса регистрации и фактического проживания;
  • информация о работе;
  • данные о близких родственниках;
  • ежемесячные доходы и расходы;
  • сведения о собственности и прочих активах;
  • дополнительная информация о заемщике.

Если заявка оформлена правильно, ответ со стороны кредитора поступает в течение трех рабочих дней. При положительном решении создают личный счет пенсионера в Россельхозбанке, после чего отправляют 100 % требуемой суммы.

Альтернативные способы рефинансирования

Решить задачу можно одним из альтернативных методов. Большое распространение получили банковские карты с кредитным лимитом, поэтому Россельхозбанк позволяет погасить такую задолженность перед кредитором, предлагая оптимальные условия для каждой из сторон.

В случае кредитной карты нет необходимости запрашивать разрешение у первичного кредитора. Выданные Россельхозбанком средства пенсионер перечисляет на исходную карту.

После того, как кредит погашен в полном объеме, клиент передает заявление о необходимости закрыть прежний счет, заблокировав кредитную карту. У первичного кредитора следует получить справку, подтверждающую отсутствие задолженностей. Финансовая организация по новому соглашению предлагает ставку, сниженную на 2-3 % в сравнении с исходной. Для пенсионеров предусмотрена минимальная плата за обслуживание.

Если средства были предоставлены микрофинансовой организацией, разрешается объединить один или несколько выданных кредитов и провести операцию рефинансирования. Процедуру можно совершить при соблюдении двух условий:

  • заемщик готов предоставить первичный договор кредитования;
  • МФО одобрило привлечение третьей стороны для досрочного погашения задолженности.

Россельхозбанк не имеет отдельных программ для рефинансирования микрозаймов, поэтому для пенсионеров предоставляется стандартный кредит (карта или наличные на выбор). Рефинансирование займов, выданных МФО, особенно актуально по причине высоких процентных ставок и минимальных сроков погашения задолженности. Россельхозбанк действует без ограничений по количеству текущих микрозаймов, однако сумма задолженности не должна превышать полумиллиона рублей.

В случае с погашением кредитов, выданных МФО, деньги не передаются заемщику – финансовая организация самостоятельно осуществляет перевод по указанным реквизитам. Средний срок кредитования, устанавливаемый после рефинансирования микрозаймов, составляет 2-5 лет.

Для пенсионеров актуально рефинансирование потребительского кредита, полученного на улучшение жилищных условий, дорогостоящее лечение или приобретение новой техники. Совершение процедуры невозможно без согласия первичного кредитора. Россельхозбанк рефинансирует кредит только по истечении льготного периода уплаты процентов по соглашению.

Максимальное количество потребительских кредитов без обеспечения, объединяемых по новому соглашению в единый, составляет 3. Полученный в итоге кредит погашается в полном объеме, а заемщик получает сниженную ставку по договору, что не портит кредитной истории. Срок кредитования увеличивается по сравнению с первоначальным.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации