Андрей Смирнов
Время чтения: ~17 мин.
Просмотров: 0

Условия льготной ипотеки под 6,5%. она действует до 1 ноября 2020 года

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2020 году

Изучите программы более подробно, дабы понять, какая из них подходит вам наилучшим образом

Чтобы вы смогли воспользоваться программой государственного субсидирования на покупку жилища, необходимо предъявить соответствие официальным требованиям, актуальных для соискателей. Чаще всего данные требования входят в категорию стандартных, но в некоторых исключительных случаях к ним могут прибавляться нестандартные условия. Все зависит от того, к какой категории граждан вы принадлежите, и какой программой решили воспользоваться.

Требования к заемщикам

Требования по программе «Жилище»

Воспользовавшись программой «Жилище», получить поддержку от государства можно только при соблюдении следующих обязательных условий:

  • вы имеете подданство Российской Федерации;
  • возраст составляет не более 35 лет;
  • во владении у вас не имеется жилой недвижимости, или же имеется, но фактически для существования в ней она по каким-либо причинам не подходит.

Говоря о таком явлении, как «не подходит для проживания», мы имеем ввиду, что жилье не соответствует установленным стандартам площади на одного человека.

Перечисляемые ниже категории граждан могут рассчитывать на индивидуальные условия субсидирования

Существуют отдельные категории граждан, которым предоставляются индивидуальные программы субсидирования. Речь идет о:

  • силовиках и военных;
  • лицах, которых принудили оставить прежнее место проживания;
  • сотрудниках государственных органов, прокуратуры и следственных отделов;
  • трудящихся в «Байконуре»;
  • гражданам, пострадавшим в результате радиационных катастроф техногенного характера;
  • ученым;
  • лицам, переселяющимся с крайнего севера.

Требования к претендентам на участие в программе «Молодая семья»

Чтобы принимать участие в программе «Молодая семья», граждане должны:

  • полным составом сформированной ими ячейки общества проживать в доме, квартире или жилье иного типа, площадь которого будет составлять 42 метра квадратных (или менее 18 метров в квадрате);
  • иметь российское гражданство;
  • быть младше чем 35 лет и старше, чем 18 лет;
  • иметь несовершеннолетнего ребенка;
  • иметь определенный уровень дохода, позволяющий рассчитываться с ипотекой.

Интересная информация

Что нужно для участия в программе «Жилье для российской семьи»

По искомой программе производится выдача субсидий лицам, возраст которых составляет от 25 до 40 лет, нуждающихся в том, чтобы их жилищные условия улучшились.

Участвующие в данной программе лица могут успешно добавить к имеющимся у них средствам и государственной помощи собственные накопления или средства материнского капитала

Они могут оплатить покупку квартиры, используя:

  • заем, взятый у кредитной организации;
  • материнский капитал;
  • иные средства.

При этом, лицо, осуществляющее заем, должно иметь постоянное место трудоустройства. В некоторых субъектах нашей страны по данному вопросу имеются дополнительные требования, которые также будут учтены после того, как вы получите заявку на участие в программе.

Требования, предъявляемые к недвижимости

Недвижимость, получаемая по любой программе субсидирования, также обязана соответствовать предъявляемым к ней требованиям. Так, финансирование от государства поступает на жилище, которое уже было приобретено, или в планах только намечается его покупка.

При этом, занять с помощью субсидий можно только новостройку. Квартиры, относящиеся к категории старого фонда, взять ни по одной из жилищных программ не получится.

Величина общей площади жилья в новостройке должна согласовываться с нормами на каждого члена одной семьи. Банки также могут предъявлять к недвижимости требования. Поэтому, чтобы получить более точную и подробную информацию относительно данного вопроса, лучше всего будет обратиться непосредственно в кредитную организацию.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – социальная программа, направленная на улучшение демографической ситуации в стране. Семьи, в которых рождается второй ребенок (или третий, четвертый и т.п. – если маткапитал не был оформлен ранее), имеют право на получение специального сертификата, средства которого могут быть использованы на определенные цели. Цели регламентированы законодательством РФ, одна из них – улучшение жилищных условий, в том числе средства материнского капитала можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке. Это очень актуально, так как суммы средств, выделяемой в рамках программы «материнский капитал», обычно недостаточно для покупки жилья сразу и целиком.

Читайте по теме:
Как провести выгодное рефинансирование автокредита и можно ли сделать это без КАСКО?

Как правильно выбрать ту или иную ипотеку

Несмотря на возможность получения субсидирования, крайне важно выбрать наиболее подходящие условия по ипотеке. В противном случае, государственная льготная программа может оказаться не настолько эффективной, и заемщик может просто не заметить никакой выгоды

В противном случае, государственная льготная программа может оказаться не настолько эффективной, и заемщик может просто не заметить никакой выгоды.

Ниже представлена таблица, в которой дается несколько полезных рекомендаций по выбору наилучшего варианта ипотеки.

Какие действия нужно предпринять
Рекомендация
Сравнение процентных ставок по ипотеке
1. Сравнить процентные ставки в разных банках.
2. Выбрать несколько наиболее подходящих.
3. Рассчитать общую сумму потенциального долга с учетом процентов с помощью специального ипотечного калькулятора (например, в Сбербанке).
4. Обратить внимание на сумму первоначального взноса.
Возможности и условия досрочного погашения
1. Найти банк, который дает возможность досрочного погашения.
2. Одним из условий должен выступать пересчет процентов за оставшийся период.
3. Желательно отсутствие дополнительных комиссий или наличие минимальных.
Размер комиссионных за рассмотрение заявки и обслуживание ипотеки
1. Уточнить, имеются ли комиссионные банка за обслуживание ипотечного кредита.
2. Если комиссионные имеются, выяснить их размер и порядок начисления.
Условия страхования ипотеки
1. Изучить условия страхования, предоставляемые банком.
2. Проверить наличие прочих видов страхования, включаемых в договор (страхование жизни, страхование по утере работоспособности, страхование по утрате здоровья и проч.).
3. Разобраться, предоставляется ли страховка добровольно или принудительно.
Возможности расторжения договора
1. Тщательно изучить условия расторжения банком договора.
2. Оценить собственные возможности на этот случай.

Субсидия по государственной программе – это реальная помощь нуждающимся категориям граждан в погашении ипотеки.

Перед тем как подавать заявление на ее получение, необходимо понять, относитесь ли вы к той социальной группе, которая может претендовать на подобного рода льготы.

Важно быть готовым к тому, что придется собирать много документов и долго дожидаться решения

Отзывы наших клиентов

Как получить субсидию от государства

С первого января 2018 года действует новая программа субсидирования ипотечных ставок. Воспользоваться ею смогут разные категории граждан, о которых говорилось ранее. При этом льготная ставка должна составлять 6%, а вся остальная сумма компенсируется государством. В соответствии с планами такое субсидирование носит срочный характер. Другими словами, предоставляемая скидка действует только определенное время.

Куда обращаться?

В зависимости от программы гражданам потребуется обратиться в различные местные органы:

  1. администрацию;
  2. жилищный комитет;
  3. муниципалитет;
  4. АИЖК.

Порядок действий

Чтобы принять участие в программе «Жилище», необходимо собрать соответствующий пакет документов и затем посетить местную администрацию. Там надо подтвердить, что гражданин нуждается в новом жилище и хочет встать на учет. Затем он получает свидетельство на предоставление требуемой финансовой помощи, после чего необходимо подписать договор с выбранным банком и открыть счет. Только после всех этих действий приобретается жилье с использованием государственных средств.

По программе «Молодая семья» также собирается пакет документов, открывается счет в банке, с которым заключен договор. Однако в этом случае обращаться надо не в администрацию, а в Жилищный комитет. Заявка может рассматриваться на протяжении двух месяцев, и если ответ положительный, тогда семью ставят в очередь. После этого можно оформлять кредит на погашение оставшегося долга, а жилье приобретается за счет предоставленных средств.

Для принятия участия в программе «Жилье для российской семьи» надо выбрать проект интересующего строительства. Затем собираются документы и передаются в муниципалитет, где принимается решение о включении граждан в данную программу. После этого подбирается жилье соответствующей площади. Обязательно у самого застройщика надо уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также поинтересоваться о сроках заключения соглашения. Только после этого возможна покупка жилья.

Какие документы необходимы

Для участия в программах требуется предоставить определенный пакет документации. Необходимо отметить, что по всем программам есть схожие документы. Например, заемщик должен предоставить заявление на получение государственной поддержки, подтвердить личности членов семьи и заключение брачного союза.

В зависимости от программы дополнительно может потребоваться подтверждение о наличии у заемщика средств для совершения первоначального взноса. Некоторым организациям требуется представить справку о финансовом положении заемщика, подтвердить его платежеспособность, стабильный и достаточный ежемесячный доход, а также дать справку об общем финансовом положении всей семьи. По некоторым программам в пакете документов должна быть выписка из домовой книги, справка с места работы об официальном трудоустройстве, удостоверение личности и документ о составе семьи.

Необходимо отметить, что иногда для получения субсидии требуются совершенно другие документы. Например, это может быть выписка из реестра о наличии у заемщика или отсутствии в его собственности жилья. Также по программе «Жилье для российской семьи» при наличии в собственности жилплощади надо представить документ о признании ее неподходящей или несоответствующей установленным стандартам.

Обзор действующих программ субсидирования и их условия

Как уже говорилось, на данный момент государство, банки и сами застройщики предлагают несколько программ субсидирования. Их основная задача заключается в поддержке застройщиков и в помощи гражданам страны осуществить покупку недвижимости или улучшить жилищные условия. Жители страны могут самостоятельно выбирать подходящую программу, которая поможет им сэкономить средства.

Жилище 2011-2020

Основная цель программы – это возможность обеспечить нуждающихся граждан качественным жильем, которое предлагается в доступной ценовой категории. Для этого по всей стране реализуется программа в рамках строительства целых комплексов жилой недвижимости эконом-класса. Предоставляется такое жилье только по субсидиям и сертификатам. Программа направлена на эффективное развитие малоэтажного строительства, во время которого тщательно учитывают показатели экологичности и энергоэффективности.

Молодая семья

Молодым семьям предлагается воспользоваться отдельной программой. В данном случае они могут получать компенсацию до 40% от общей стоимости жилья. Оставшуюся сумму можно оплатить при помощи материнского капитала или ипотечного кредитования. Первоначальный платеж должен составлять 10% стоимости недвижимости от итоговой цены. Максимальная сумма, которая предоставляется молодым семьям, составляет всего один миллион рублей.

Компенсации бюджетникам и госслужащим

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться отдельной программой компенсации расходов на покупку жилья. Необходимо отметить, что субсидия предоставляется всего один раз. Для получения компенсации требуется составить заявление руководителю комиссии федерального государственного органа и предоставить пакет документов. Обязательно надо отметить, что на предыдущих местах работы данная помощь не предоставлялась. После этого госорганом будет рассмотрен вопрос предоставления выплат для покупки жилья.

Субсидия предоставляется на следующих условиях:

  • стаж работы не меньше года для госслужащих и 3-5 лет для бюджетников;
  • в собственности нет жилья или права на проживания у родственников;
  • собственное жилье по площади на человека меньше 15 квадратных метров;
  • дополнительные привилегии для многодетных чиновников и руководства высокого ранга;
  • использование компенсации в соответствии с законом;
  • документальное подтверждение сделки.

Субсидии при рождении ребенка

Программа направлена на поддержку семей, у которых главной проблемой является создание соответствующих условий проживания для родившихся или запланированных детей. Правительством было решено не только продлевать срок действующих программ, но и вводить новые пособия, а также разрабатывать программы, которые помогут эффективно и быстро решать подобные проблемы. Для получения субсидии требуется предоставить соответствующий пакет документов в банк, после чего финансовым учреждением проводится переоформление кредита с предоставлением субсидии. В зависимости от определенных условий государство будет возмещать часть средств на протяжении 3-5 лет. Ставка для семьи с 2-3 детьми составит всего 6%.

Военные субсидии

Такая форма социальной поддержки граждан подразумевает выделение денег на покупку жилой недвижимости военнослужащим. Это относится и к тем гражданам, которые уже на пенсии по выслуге лет. При этом средства можно получить только в виде сертификата. Его реально использовать только по непосредственному предназначению – покупку в собственность жилья. Военная ипотека предоставляется на льготных условиях только в том случае, если у военнослужащего срок службы не меньше трех лет. Процентная ставка в государственных финансовых учреждениях будет составлять 9,9% годовых. Государством будут оплачены оставшиеся проценты с использованием средств из федерального бюджета. Другими словами, процент банка остается на установленном уровне, заемщик выплачивает 9,9%, а все остальное оплачивается государством.

Какие программы действуют в текущем году, и на каких условиях они предоставляются

Чуть выше мы уже упоминали, что программа субсидирования существует не в единственном варианте. Напротив, таких программ несколько, и каждая из них предоставляется с учетом выполнения различных условий, а также схем, по которым вы будете получать субсидию. Участниками программы являетесь, соответственно, вы сами, организация, которая возвела здание, внутри коего вы собрались приобретать недвижимость, и банк, который станет предоставлять вам ипотеку. Далее в таблице давайте рассмотрим, среди каких программ вы сегодня можете выбирать.

Сегодня существует множество программ субсидирования, из которых могут выбирать нуждающиеся категории

Таблица 1. Основные программы жилищного субсидирования, действующие на территории России сегодня.

Предоставление субсидий возможно лишь при условии, что вы станете соблюдать предъявленные государством и остальными сторонами программы требования

Условия предоставления субсидий в общем и целом в каждом случае будут одними и теми же, а именно:

  • стаж труда для лиц, являющихся государственными служащими, а также для представителей бюджетных организаций, должен составлять не менее 3-5 лет;
  • у граждан, претендующих на получение субсидии, не должно быть жилья в собственности, или официального права проживания на жилой площади, принадлежащей родственникам (за исключением случаев, когда вы имеете во владении комнату или иное помещение, площадь которого меньше 15 метров в квадрате);
  • чиновникам, имеющим статус многодетных родителей, или руководящим лицам высокого ранга, могут быть назначены дополнительные облегчающие условия или привилегии;
  • компенсация, выдаваемая гражданам государством, может впоследствии использоваться только согласно букве закона;
  • сделка между лицом, получившим субсидию, и продавцом недвижимости, должна быть впоследствии подтверждена документально;
  • при условии, что деньги, полученные путем передачи выплаты, используются не полностью, остаток средств должен быть обратно возвращен государству.

Помимо основных и самых популярных субсидий существуют и иные, малоизвестные, которые ничем не хуже могут помочь вам обрести жилье

Существует также перечень дополнительных субсидий, величина которых не столь значительна, сколь у тех, что мы перечислили выше, однако, их обязательно нужно принять во внимание тем, кто все еще хочет воспользоваться государственной помощью. Таблица 2

Какие еще субсидии можно использовать для покупки жилья дополнительно

Таблица 2. Какие еще субсидии можно использовать для покупки жилья дополнительно.

СубсидияОписание
Субсидии при рождении ребенкаДанное послабление от государство своей целью имеет поддержание семей, которые не могут создать нужные условия для своего уже рожденного или только запланированного отпрыска. На государственном уровне было принято решение не только о том, чтобы продлить действие ранее описанных программ, но также и о введении пособий нового типа.
Чтобы получить данную субсидию, молодые родители (или будущие родители) должны собрать пакет документов, соответствующий ситуации, и предоставить его в банк. При соблюдении определенных условий, получившие разрешение на участие в программе люди смогут:
·         получать возмещение части затрачиваемых средств в течение срока до пяти лет;
·         при условии, что в их семье не менее двух детей, ставка по кредиту для них составит всего 6%.
Субсидии военнымОтдельно жилищное субсидирование организовано также для военнослужащих, которые до сих пор не приобрели жилую недвижимость. В частности, данная форма поддержки от государства распространяется также и на граждан, ушедших на пенсию согласно выслуге лет.
Деньги предоставляются военнослужащим только в виде специального сертификата, обналичить который не по целевому назначению невозможно.
Предоставление военным льготной ипотеки возможно только в тех условиях, когда военнослужащий имеет срок службы, равный не менее чем трем годам.
Что касается процентной ставки, в этой ситуации она составит 9,9% в год.

Общие условия в программах государственного субсидирования на ипотеку и иные пути приобретения жилья

Итак, чтобы вы могли принять участие в данных программах, и ничто в процессе не стало для вас сюрпризом, изучите следующие условия, которые являются общими для всех вышеуказанных возможностей получения субсидий.

Для получения жилья соблюдайте общие условия программ

  1. Максимальная ставка по кредиту, имеющему залоговую систему, для лица, берущего данную помощь материальной поддержки, не может составлять более 12% (уже с вычетом количества процентов, которые должно погасить за вас государство).
  2. Как минимум 20% от стоимости данного объекта недвижимости вы должны оплатить из собственных средств.
  3. Если у вас впечатляющая кредитная история, и ни одного пропуска платежа, то для вас во время действия договора полностью отменяется возможность повышения процентной ставки, от которой не защищены все остальные заемщики.
  4. Максимальный срок кредита составляет 362 календарных месяца (в пересчете на года получится где-то 30 лет).

Для жителей российских столиц и их областей, а также проживающего в регионах населения, установлены различные процентные ставки

  1. Гасить кредит вы будете равными долями ежемесячно, то есть каждые 30 дней на счет кредитного договора станете вносить одну и ту же сумму.
  2. Действуют также различные ограничения на величину ипотечного займа:
  • так, для жителей Москвы и московской области, Санкт-Петербурга и ленинградской области сумма ипотеки в максимальном значении может составить 8 миллионов рублей;
  • для жителей прочих субъектов страны данная величина сокращается до 3 миллионов рублей.

Прочих ограничений или каких-либо условий не обозначено.

Однако, к сожалению, ваше соответствие всем условиям и выполнение всех правил вовсе не являются гарантирующими факторами для получения субсидии. Дело в том, что под данные цели правительство выделяет каждый год определенную сумму.

Так, в 2018 году она составила 20 миллиардов, однако, в конечном итоге ее оказалось просто недостаточно для того, чтобы обеспечить потребности всем желающим. Как следствие, кредиторы (банковский организации) вынуждены были ввести дополнительные условия предоставления средств лишь для того, чтобы отсеять часть желающих.

Причины создания льготной ипотеки

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия

Разберем требования, которым должен соответствовать заемщик для участия в каждой из рассмотренных выше программ.

1. Жилище

Заемщику, решившему участвовать в этой программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Иметь российское гражданство,

  • Быть в возрасте не более 35 лет,

  • Не иметь во владении жилой недвижимости, или иметь, но неподходящую для комфортного проживания в ней. Под этим подразумевается то, что квартира не соответствует стандартам площади на одного человека.

Кроме того, существуют отдельные категории лиц, для которых предоставляются отдельные субсидии. В этот список входят силовики и военные, сотрудники государственных органов, следственных отделов и прокуратуры, ученые, переселенцы с Крайнего Севера, а также граждане, пострадавшие в результате радиационных техногенных катастроф – и другие.

2. «Молодая семья» и рождение второго и третьего ребенка

Эти две программы несколько схожи, поэтому мы рассмотрим их вместе. Как мы уже сказали выше, супруги, претендующие на помощь государства, должны быть в возрасте не старше 35 лет. Другие требования включают:

  • Иметь гражданство РФ (как у родителей, так и детей);

  • Стабильный официальный доход;

  • Текущие жилищные условия должны быть неудовлетворительными;

  • Брак супругов должен быть зарегистрирован официально.

Для семейной ипотеки потребуется первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной суммы кредита, а также пакет документов, включающий:

  • Паспорта супругов для подтверждения их личности,

  • Справки о доходах и копии трудовых книжек;

  • Свидетельства о браке;

  • Свидетельства о рождении детей.

3. Для бюджетников и госслужащих

В эту категорию относятся учителя, врачи, молодые ученые, а также сотрудники различных государственных органов. Для того, чтобы воспользоваться субсидированием, потенциальному заемщику необходимо предоставить следующий набор документов:

  • Копии паспортов всех членов семьи;

  • Копии свидетельств о рождении детей;

  • Договор ипотеки с графиком платежей;

  • Свидетельство об учете в налоговой организации;

  • Копию трудовой книжки, заверенной работодателем;

  • Справку с места работы о доходах и стаже в этой организации.

Молодым ученым нужно обратиться с заявлением о получении сертификата участника программы субсидий. После этого список с претендентами будет отправлен в Академию наук, в которой, исходя из выделенных средств, будет сформирован окончательный список участников программы.

Если в семье оба супруга – учителя, — оформить льготу может только один из них. Право на получение субсидий есть только у сотрудников образовательных учреждений в возрасте до 35 лет со стажем работы не менее 3 лет. Для участия в программе необходимо написать соответствующее заявление.

Для госработников выдвигаются следующие требования:

  • Претендент, его семья и близкие родственники проживают в недвижимости, общая площадь которой не удовлетворяет потребность в 15 кв. м. на каждого домочадца;

  • Помещение, в котором проживает госслужащий, не соответствует требованиям безопасности, относится к ветхому фонду или предназначено под снос;

  • Госслужащий проживает в коммунальной квартире или общежитии;

  • Вместе с претендентом проживает родственник с вирусным заболеванием, передающимся воздушно-капельными путями или иными способами, представляющий угрозу здоровью;

  • Госслужащий арендует жилье, не имея собственного.

4. Для военнослужащих

Выдается в порядке очереди – на ее основании каждый день формируется выделенный бюджет. Военнослужащий должен нуждаться в улучшении жилищных условий, а для этого потребуется заключение от органов муниципалитета или жилищного управления Минобороны. На получение помощи могут претендовать как военные с семьей, так и одинокие граждане, а также преподаватели военных учреждений. Однако лицо, претендующее на субсидию, должно соответствовать следующим требованиям:

  • Прохождение службы по контракту;

  • Контракт должен быть подписан в период с января 1998 года;

  • Субсидия полагается только служащим со стажем от 10 лет (чем больше срок, тем больше размер компенсации).

О том, как воспользоваться программой НИС и получить жилье по военной ипотеке, мы писали в одной из наших предыдущих статей.

Налоговый вычет 13 %

Что является радостной новостью, так это неизменные условия налогового вычета. Программа ни как не распространяет свои действия на получение возврата НДФЛ. Процедура осталась стандартной, после оформления объекта в собственность, заемщик идет в налоговый орган по месту жительства и предоставляет пакет документов:

  • заверенная подписью ксерокопия ипотечного договора;
  • заверенная банком ксерокопия графика платежей или выписка по счету;
  • документы, подтверждающие оплату;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • анкета-заявление;
  • справка с места работы за указанный период;
  • номер ИНН (лучше ксерокопия);
  • договор КП;
  • выписка из ЕГРН;
  • паспорт РФ в двух проекциях.

После сдачи всего пакета бумаг в налоговый орган, заемщик получит денежные средства на расчетный счет в течение 2 – 3 месяцев. Расчет производится с учетом уплаченного налога НДФЛ за отчетный период. Если вам не удалось за год вернуть весь причитающийся вычет, процедура повторяется на следующий год. Все денежные средства можно потратить по собственному усмотрению, а так же пустить на погашение основного долга по ипотеке.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации