Андрей Смирнов
Время чтения: ~31 мин.
Просмотров: 0

Ипотека для многодетной семьи в москве

Распространенные вопросы по поводу рефинансирования ипотеки для семей с двумя и более детьми

Постановление Правительства № 1711 написано предельно понятным языком, но в нем есть пункты, вызывающие наибольший интерес, а потому нуждающиеся в подробном разъяснении. Постараемся на них ответить.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для первоначального взноса – нет. Он оплачивается только собственными средствами. При рефинансировании речь идет о договоре, который заемщик уже обслуживает как минимум полгода. При перекредитовании использование материнского капитала допускается.

Все ли банки участвуют в государственной программе «6%»?

Теоретически любой банк может получить бюджетные средства, предназначенные для субсидирования льготной ипотеки семей с двумя и более детьми, и рефинансирования подобных кредитов. На практике в ней участвуют только крупнейшие кредитные учреждения страны, заявка которых была одобрена Министерством финансов РФ.

Узнавать о возможности реализации своих прав семье, имеющей основания для участия в программе, следует самостоятельно. Выбор есть.

Какова предельная сумма рефинансируемой задолженности по ипотеке?

Перекредитовать можно остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости объекта. В большинстве случаев этой суммы достаточно, но если объект очень дорогой, действуют ограничения:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей – 12 млн руб.;
  • на всей остальной территории РФ – 6 млн руб.

Остальную сумму заемщик выплачивает личными, а не заимствованными средствами.

Как быть со страхованием?

Страхование приобретаемой недвижимости производится в обязательном порядке. В Дальневосточном регионе льготная ставка 5% может быть увеличена на один процент (до 6%), если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

Сколько раз можно участвовать в льготной программе?

Программа не имеет ограничений по объему льгот. Расплатившись по первой ипотеке, семья имеет право брать вторую, третью и т. д. Главное, чтобы платежеспособность позволяла и сохранялись юридические критерии. Дети после достижения совершеннолетия перестанут служить основанием для получения льготы.

Программа рассчитана на молодые семьи?

К счастью, второй, третий и последующий ребенок может появиться и у родителей в достаточно зрелом (но обычно все же в репродуктивном) возрасте. По этой причине пенсионные ограничения в данной ситуации не действуют. Минимальный возраст, как правило, для любой ипотеки – 21 год. Имеется в виду старший родитель-кормилец.

Какие документы нужны для рефинансирования по ставке 6%?

От любого другого кредитования участие в программе отличается наличием детей, появившихся на свет в определенный временной период. Соответственно, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.

Все остальные документы – те же, что и для обычного ипотечного займа и его перекредитования.

Могут ли отказать в льготном рефинансировании?

Банк вправе отклонить заявку, если заемщик или приобретенный по ипотеке объект недвижимости не соответствует установленным требованиям. К ним в первую очередь относятся платежеспособность и наличие позитивной кредитной истории. Программа дает право на льготную ставку родителям второго ребенка и последующих детей. Других преимуществ она не обеспечивает. Задолженность необходимо погашать по графику.

При выполнении всех требований у банка нет оснований для отказа.

Что делать, если банки отказали?

Выдача ипотечного кредита – право финансовая организации. Компания не обязана удовлетворять все поступающие заявки. Если запрос клиента отклонили, нужно проанализировать ситуацию и попытаться разобраться в причинах. Если основанием для отрицательного ответа стала плохая кредитная история, в первую очередь необходимо исправить её. В случае, когда банк посчитал, что ежемесячного дохода семьи недостаточно для закрытия обязательств, можно привлечь созаемщиков и поручителей. Лояльность компании повысит предоставление дополнительного залогового имущества. Эксперты рекомендуют продемонстрировать компании факт присутствия дополнительных источников дохода у многодетной семьи, если они имеют место быть.

Кому можно получать

Претендовать на льготную ипотеку с процентной ставкой 6 % годовых могут семьи с двумя и более детьми

Но есть одно важное условие — второй и последующий ребенок должен появиться у пары не ранее 2018 года

При этом ставка распространяет свое действие на весь период кредитования. Такая программа позволяет семье купить новую квартиру у застройщика, вторичное жилье или рефинансировать ранее оформленный ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Теперь о главном. Если ваша семья подходит под указанные параметры, стоит заняться оформлением новой или рефинансированием старой ипотеки. Одно из основных требований банка — это платежеспособность заемщиков. Ваша семья должна покрыть расходы, связанные с оплатой будущего займа. Это станет основополагающим фактором при принятии окончательного решения. Но есть и другие нюансы, о которых поговорим позже.

Льготы и выплаты многодетным семьям за 3 ребенка до 3 лет

Порядок получения выплаты в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки закреплен в федеральном законе № 157-ФЗ, который 3 июля 2019 г. подписал В. Путин.

Термин «многодетность» понимается в разных регионах по-особому. Для областей такой статус присваивается семьям с тремя детьми. В республиках ситуация несколько иная: Мордовия обеспечивает такую выплату только после рождения четвертого ребенка.

Глава государства предположил, что так новое жилье станет более доступным для многодетных семей: если сложить стоимость материнского капитала и эти 450 тысяч рублей, то уже получится более 900 тысяч, что в большинстве регионов страны составляет около половины стоимости квартиры.

Да ладно вам, все выплаты у нас такие – для стимуляции рождаемости. Вы же рожали не из-за того, чтобы дали вам денег. Чем отличается материнский капитал?

Тоже написала письмо президенту, чем мы, многодетные, родившие до 2019 года, хуже? Дайте хотя бы 300 т.р., но всем!

Демографический рост страны во многом зависит от условий жизни населения. К сожалению, не все россияне могут позволить себе собственные квартиры. Еще тяжелее обстоят дела у многодетных семей – найти квартиру, в которой всем будет комфортно и просторно, довольно сложно. Цены на недвижимость, даже при условии их снижения, остаются неподъемными для большинства россиян.

Чтобы появление первенца не стало причиной финансовых трудностей в оплате ежемесячных платежей, нужно стать участником такой программы еще до оформления кредитного договора. Т.е. встать в местном органе власти на учет по вопросу улучшения условий проживания.

  • Семья должна иметь статус многодетной – то есть иметь от трех детей;
  • Третий ребенок в семье должен быть рожден или усыновлен в период с 01 января 2019 года до 31 декабря 2022 года;
  • Родители и дети должны являться гражданами РФ;
  • В программе может участвовать как мать, так и отец;
  • Среди созаемщиков могут быть и третьи лица, к которым не применяются требования по наличию детей;
  • Оплачиваемая ипотека должна быть оформлена в ДОМ.РФ или в одном из российских банков;
  • Кредит может быть оформлен до 2019 года, но на момент оформления помощи у семьи должны оставаться текущая задолженность. То есть речь идет о погашении фактического долга, а не о компенсации ранее закрытого;
  • Оплачиваемый займ должен быть направлен на приобретение жилья у физического или юридического лица по ДДУ или договору купли-продажи;
  • Субсидию можно направить в том числе на погашение кредита, полученного на погашение ипотеки.

Ипотечные каникулы

Кто получит. С 31 июля 2019 года семья, которая оказалась в сложной финансовой ситуации, может полгода не платить ипотеку. То есть вообще ничего не перечислять банку. В уведомительном порядке, без специального разрешения. Например, если в семье родился второй ребенок, а работает только отец, доходы семьи снизятся. Если они уменьшатся на 20%, а выплата по кредиту превысит 40% от дохода, можно не платить ипотеку. А отсроченные платежи нужно будет погасить с процентами в конце срока кредита.

Сколько дадут. Ипотечные каникулы можно взять максимум на полгода. Проценты все равно придется заплатить, но не сразу по окончании отсрочки, а когда остальные платежи будут погашены — то есть в конце срока действия договора. Деньги на это из бюджета не выделяют, поэтому все суммы придется возвращать, но не сразу, а с отсрочкой. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет платить по обычному графику.

Как оформить. Чтобы использовать ипотечные каникулы, нужно собрать подтверждающие документы и отправить в банк заявление. Спрашивать разрешения не нужно: банк не имеет права отказать в каникулах. Но так можно, только если есть конкретные причины, перечисленные в законе:

  1. Потеря работы. Нужно зарегистрироваться как безработный.
  2. Инвалидность первой и второй группы.
  3. Больничный сроком больше двух месяцев.
  4. Снижение дохода на 30%, если платеж при этом составит больше 50%.
  5. Увеличение количества иждивенцев при снижении дохода на 20%, если платеж при этом составит больше 40%.

Ипотечные каникулы можно взять даже по кредиту, который оформлен несколько лет назад. Подробно об условиях оформления расскажем ближе к 31 июля, когда закон вступит в силу. Подпишитесь, чтобы узнать, как законно не вносить ипотечные платежи без ущерба для права собственности и кредитной истории.

Подборка на случай ипотеки

Прочитайте материалы об ипотеке, составленные лучшими экспертами Тинькофф-журнала:

  • Калькулятор: брать ипотеку или копить самому
  • Как посчитать выгоду от рефинансирования ипотеки
  • Что лучше: досрочно гасить ипотеку или перечислять во вклад
  • Как продать квартиру, если ипотека не погашена
  • Что такое военная ипотека

Как получить субсидию многодетной семье (пошаговая инструкция)

Чтобы получить 450000 рублей на погашение ипотеки, нужно выполнить следующие действия:

  1. Заемщик с заявлением и необходимыми документами должен обратиться в банк, в котором у него оформлена ипотека.
  2. В течение 7 рабочих дней кредитор проверяет полученные сведения и отправляет их на рассмотрение в Дом.РФ.
  3. Дом.РФ принимает решение о предоставлении средств или об отказе в течение еще 7 дней с момента получения заявления и документов от кредитора.
  4. В случае принятия положительного решения, 450 тысяч рублей поступят в банк на оплату долга заемщика, после чего кредитная организация должна сообщить о списании части долга в течение 3 рабочих дней.

С заемщика не имеют права взимать какие-либо дополнительные комиссии. Кроме того, заявителю не нужно предоставлять информацию о купленной недвижимости, так как Дом.РФ запрашивает эти сведения самостоятельно.

Проверить статус рассмотрения заявления можно на сайте Дом.РФ. Для этого потребуется его номер.

Средства господдержки направляются на погашение основного долга по ипотеке, а если он меньше 450000 рублей, то остатком выплачиваются проценты. Постановлением №1170 не установлено ограничений, согласно которым можно уменьшить только что-то одно: размер ежемесячного платежа или срок кредита. Заемщик может выбрать более выгодный для него вариант, если это предусмотрено кредитным договором.

Льготы многодетным семьям в 2020 году

Единственный документ, который точно понадобится для всех инстанций – это удостоверение, в котором подтвержден факт того, что семья относится к категории многодетных. Оно оформляется в Управлении социальной защиты. Остальные бумаги в наборе для той или иной льготы будут отличаться в зависимости от цели ее оформления, так что стоит заранее уточнять списки для снижения налогов, получения субсидий или оформления бесплатных путевок в санатории.

  • право на оформление пособия, начисляемого по уходу за детьми;
  • право безвозмездно получать лекарственные средства, витаминные добавки и комплексы. Тут нужно помнить, что для выдачи этих средств нужен рецепт от семейного врача или детского терапевта. При этом получать лекарства и витамины бесплатно могут лишь малыши до 6 лет;
  • возможность проходить льготные медицинские процедуры, получать лечение и посещать поликлиники без очередей;
  • право оформить фискальную скидку – она может быть реализована, как понижение ставки налога с земли, отмена арендной платы при ведении фермерских работ, либо нулевой налог для субъектов предпринимательства;
  • возможность получить обратно часть денег, предназначенных для оплаты услуг государственных детских садов;
  • возможность получать компенсацию, предписанную многодетным семьям из-за роста расходов – она может быть оформлена при увеличении арендной платы или стоимости услуг ЖКХ, а также при повышении цен на базовую корзину продуктов питания или предметов первой необходимости для ребенка;
  • право безвозмездно ездить в городском транспорте для одного малыша и сопровождающего его опекуна (родителя), а также возможность бесплатного проезда для школьников. Тут стоит отметить, что речь идет не про все виды транспорта – маршрутные и обычные такси в эту категорию не попадают;
  • право бесплатно посещать кружки или секции в государственных учреждениях;
  • возможность оформить компенсацию выплат за домашний телефон;
  • право на первоочередное зачисление детей в учреждения дошкольного, младшего и среднего школьного образования;
  • возможность получать питание в школьных столовых без оплаты;
  • право на оформление санаторного лечения и получение путевок в детские лагеря без оплаты. Есть и другой вариант — купить путевку в лагерь или санаторий, который нравится родителям, и получить за нее хотя бы частичный возврат средств;
  • возможность компенсировать затраты, связанные с приобретением школьной формы и тренировочного костюма;
  • возможность получить 7,5 тысяч рублей для покупки необходимых вещей первоклассникам и еще по 5 тысяч на других детей-школьников при сборах к 1 сентября (только для малоимущих многодетных россиян). Выплачивается также небольшое ежемесячное пособие для покупки канцелярских товаров по школьным спискам;
  • право бесплатного получения школьных учебников, если часть из них будет закупаться родителями учеников;
  • ежемесячная возможность получать билеты на выставки, в музеи, парки развлечений или зоологические парки;
  • право для мамы и папы оформить досрочный выход на пенсионное обеспечение, если у них есть 15-летний официальный стаж;
  • возможность отдыхать в отпуске на 14 дней больше, чем другие работники. К сожалению, это право предполагает отпуск за свой счет, так что им пользуются редко;
  • право оформлять дополнительный день отдыха, если по трудовому договору отец или мать малыша работают в рамках 40-часовой рабочей недели;
  • право на начисление дополнительных пенсионных баллов в то время, пока длится декретный отпуск;
  • возможность в первую очередь получить от службы занятости предложения по работе на дому или по подработке на временной основе;
  • возможность для отца и матери бесплатно обучиться новой профессии или повысить квалификацию;
  • право получить место проживания в социальном жилье;
  • право оформить льготную ипотечную программу. Сегодня правительство говорит, что будет компенсировать чуть ли не всю сумму первого взноса и часть последующих выплат;
  • право на скидку при оплате услуг электроснабжения, газа, водоснабжения и тепла в периоды отопительного сезона. Эта компенсация может достигать 30% стоимости указанных услуг. Нужно сказать, что в регионах она может быть реализована по-разному: в виде уменьшения стоимости услуг, материального возмещения или субсидии на счет мамы или папы. Льгота начисляется только на одно жилое помещение и только тем, кто не имеет задолженности по оплате коммуналки. Кроме того, всеми видами льгот пользоваться нельзя – из положенного списка семья выбирает что-то одно.

Общеправовые аспекты ипотеки для многодетных

Правила и цели льготной программы, порядок выдачи займа и условия предоставления ипотеки регламентируются постановлением правительства №1711 (от 30.12.2017 г.) С каждым годом государство вводит новые постановления об изменениях в данном документе, которые призваны улучшить текущие условия ипотеки многодетным семьям.

Здесь приводятся условия, действующие в настоящее время (выход постановления 2019 года с изменением закона ожидается в конце марта, подробнее об этом ниже).

  1. Государственная поддержка для многодетных семей выражается в предоставлении ипотечного кредита на пониженной процентной ставке – 6%.
  2. Продолжительность льготного периода согласно закону 2018 года составляет 3 если рождается второй ребенок в период 2018-2022 гг., 5 и 8 лет при рождении третьего и четвертого. (Данный пункт в 2019 году будет изменен).
  3. Жильё приобретается только у юридического лица (застройщика), купить квартиру на вторичном рынке или первичном у физлица не получится.
  4. Заемщику необходимо обязательно заключать договора страхования имущества, жизни и здоровья.
  5. Максимальный размер ипотеки устанавливается в зависимости от региона проживании семьи (лимит на ипотечный кредит многодетным семьям увеличен для жителей Москвы и Петербурга на 1 млн. рублей).
  6. Срок льготной ипотеки более долгий, по сравнению с обычным, до 35 лет.
  7. Предварительный взнос уменьшен до 10-20% (зависит от кредитора), его можно пополнить средствами материнского капитала.

Ипотеку по программам для многодетных семей (формальное название «Семейная ипотека») в настоящее время выдают крупнейшие банки Российской Федерации, такие как ВТБ Банк Москвы, Возрождение, Райффайзен, Открытие, Промсвязьбанк, Сбербанк, Россельхоз, Газпромбанк и другие. Всего по данным 2018 года в программе участвуют 47 финансовых организаций, включая АИЖК.  

Как получить 450 тысяч на ипотеку за третьего ребенка

Ниже приводится порядок действий, необходимых для оформления 450 тысяч рублей на погашение ипотеки:

  1. Заемщику нужно обратиться в банк с заявлением и установленными . Форму обращения каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно.
  2. Банк проверяет предоставленную информацию в течение 7-ми рабочих дней, после чего отправляет ее на рассмотрение в АО «Дом.РФ». После того, как сведения будут получены, организация рассмотрит их также в течение 7-ми рабочих дней.
  3. Есть Дом.РФ принимает положительное решение, то 450000 рублей на ипотеку будут безналично перечислены на счет заявителя за 5-ти рабочих дней. После этого банк должен сообщить о погашении части долга в течение 3-х рабочих дней.

На момент написания этой статьи программа по выплате 450 тысяч рублей на погашение ипотеки работает 2 месяца. Из-за того, что обращений на старте программы было очень много, указанные сроки рассмотрения и перечисления выплаты могут затягиваться.

При оформлении субсидии заемщик не должен платить дополнительные комиссии — банк не имеет права их взимать. Согласно и положения, установленного Постановлением № 1170, заявителю также не нужно предоставлять сведения из ЗАГС и ЕГРН, так как Дом.РФ запрашивает информацию о регистрации рождения детей и купленном жилом помещении или участке самостоятельно.

Проверить статус обращения можно на сайте Дом.РФ. Для этого понадобится номер заявления.

Как происходит списание ипотеки при перечислении субсидии 450000 рублей

положения в Постановлении № 1170 устанавливает, что  средства сначала направляются на погашение основной задолженности, а если она меньше 450 тысяч рублей, то и процентов. После этого можно будет изменить или сумму ежемесячного платежа, или срок выплаты кредита. Если заемщик пользовался ипотечными каникулами, то дополнительные требования при пересчете графика платежей не выдвигаются.

Каждый банк самостоятельно устанавливает правила сокращения ежемесячного платежа и срока выплаты ипотеки. Точную информацию необходимо узнавать в своей кредитной организации.

450 тысяч рублей на погашение ипотеки могут суммироваться с материнским капиталом. Если его средства были использованы на уплату первоначального взноса или погашение основного долга и процентов, то получить субсидию можно. Также она выплачивается, если маткапитал в дальнейшем планируется потратить на погашение кредита.

При оформлении налогового вычета при покупке жилья, из его стоимости необходимо вычесть сумму субсидии, так как она не облагается НДФЛ. Также, если ее средства использовались для уплаты процентов, при получении соответствующего налогового вычета, от общей величины процентов также необходимо отнять средства субсидии.

Какие документы нужны для получения субсидии

положения Постановления № 1170 устанавливает, что для получения 450000 рублей за третьего ребенка на погашение ипотеки необходим следующий список документов:

  • удостоверения личности и гражданства заемщика и детей;
  • документы, подтверждающие материнство (отцовство);
  • подтверждение оформления ипотечного кредита или займа;
  • сведения о покупке жилого помещения либо земельного участка для ИЖС.

АО «Дом.РФ» указывает следующий подробный перечень:

  • паспорт РФ (копии всех страниц). Если его предоставить нельзя, то необходим один из следующих документов:
    • свидетельство о рождении;
    • военный билет или удостоверение личности (для лиц, проходящих военную службу);
    • временное удостоверение личности;
    • справка, выданная лицу, которое находится под стражей;
    • служебный, дипломатический или загранпаспорт;
  • удостоверение личности и гражданства детей:
    • заверенные нотариусом копии свидетельств о рождении;
    • паспорта РФ, если дети старше 14 лет (в некоторых банках также требуют копии, заверенные нотариусом);
  • СНИЛС заемщика и детей;
  • свидетельство о заключении (расторжении) брака;
  • свидетельство или решение суда об усыновлении (если есть);
  • единый жилищный документ, подтверждающий наличие или отсутствие регистрации лица в жилом помещении;
  • документы, подтверждающие оформление ипотечного кредита (займа) и приобретение жилого помещения или земли:
  • кредитный договор (договор займа): в том числе и последующие, если кредит рефинансировался;
  • закладная или ипотечный договор;
  • договор купли-продажи;
  • договор долевого участия (ДДУ) или акт приема-передачи;
  • соглашение об уступке права по ДДУ (если есть).

Подтверждение статуса многодетной семьи

ЧþñàÿþôÃÂòõÃÂôøÃÂàÃÂÃÂðÃÂÃÂàüýþóþôõÃÂýþù ÃÂõüÃÂø, ýõþñÃÂþôøüþ þñÃÂðÃÂøÃÂÃÂÃÂàò ÃÂÿÃÂðòûõýøõ ÃÂþÃÂøðûÃÂýþù ÿþôôõÃÂöúø ýðÃÂõûõýøàÿþ üõÃÂÃÂàöøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð. ÃÂÃÂø ÃÂõñõ ýÃÂöýþ øüõÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ ôþúÃÂüõýÃÂÃÂ:

  • ÷ðÿþûýõýýþõ ÷ðÃÂòûõýøõ;
  • ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ ûøÃÂýþÃÂÃÂø;
  • ÃÂòøôõÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ þ ÃÂþöôõýøø ôõÃÂõù øûø ñÃÂüðóø, ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂøõ ÃÂÃÂÃÂýþòûõýøõ øûø ÃÂôþÃÂõÃÂõýøõ;
  • ÃÂÿÃÂðòúààüõÃÂÃÂð öøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð øûø øýÃÂàñÃÂüðóÃÂ, ôõüþýÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂàÃÂðúàÃÂþòüõÃÂÃÂýþóþ ÿÃÂþöøòðýøà÷ðÃÂòøÃÂõûààôõÃÂÃÂüø;
  • þñÃÂÃÂõýøõ ýð þÃÂýþü þÃÂôõûõýøø ò þñÃÂð÷þòðÃÂõûÃÂýÃÂàþÃÂóðýø÷ðÃÂøÃÂà(ôûàôõÃÂõù ò òþ÷ÃÂðÃÂÃÂõ þà18 ôþ 23 ûõÃÂ).

ÃÂÃÂõôÃÂÃÂðòøÃÂõûø ÃÂÿþûýþüþÃÂõýýþóþ þÃÂóðýð ÿÃÂþðýðûø÷øÃÂÃÂÃÂàÿþÃÂÃÂÃÂÿøòÃÂÃÂàôþúÃÂüõýÃÂðÃÂøÃÂ. ÃÂÃÂûø þÃÂøñþú ýõ ñÃÂôõàòÃÂÃÂòûõýþ, ÃÂõüÃÂàÿþûÃÂÃÂøàÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ. ÃÂõþñÃÂþôøüþ ÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ ýð ÃÂõôõÃÂðûÃÂýþü ÃÂÃÂþòýõ ýõ ÷ðúÃÂõÿûõýð ÿþÃÂÃÂõñýþÃÂÃÂàò þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýþù òÃÂôðÃÂõ ôþúÃÂüõýÃÂð üýþóþôõÃÂýÃÂü ÃÂõüÃÂÃÂü.

Если семья уже получала маткапитал или брала семейную ипотеку

Дополнительно можно получить еще и 450 000 Р. Это не замена материнского капитала и не альтернатива льготной ипотеке. Это еще одна форма господдержки именно для многодетных семей с кредитом на жилье.

Фактически можно получить материнский капитал за второго ребенка и внести его как первоначальный взнос. При этом брать льготную ипотеку под 6%. А часть долга при рождении третьего ребенка погасить за счет бюджета по новой программе для многодетных.

Сколько можно сэкономить за счет господдержки, если купить квартиру за 2,5 млн рублей на 15 лет

Без господдержки (10,5%) С господдержкой (6%)
Выплаты за квартиру с процентами 4 528 000 Р 2 660 000 Р
Первоначальный взнос 453 000 Р 453 000 Р
Сумма кредита 2 047 000 Р 2 047 000 Р
Проценты по кредиту за 15 лет 2 028 000 Р (10,5%) 1 063 000 Р (6%)
Экономия на процентах за счет льготной ставки 965 000 Р
Господдержка многодетным 450 000 Р

За 15 лет многодетная семья могла бы отдать за квартиру 4,5 млн рублей своих денег. Но если использовать господдержку, то первоначальный взнос можно внести материнским капиталом — то есть купить квартиру даже без накоплений. При этом удастся сэкономить на процентах за счет льготной ставки еще почти миллион рублей за 15 лет. А господдержка многодетным снизит основной долг на 450 тысяч рублей.

Получится, что многодетная семья заплатит за ипотечную квартиру стоимостью 2,5 млн рублей максимум 2,66 млн рублей своими деньгами. Даже с учетом процентов за 15 лет:

2 500 000 Р + 1 063 000 Р − 453 000 Р − 450 000 Р = 2 660 000 Р.

Выгода по сравнению с ипотекой без господдержки составит почти 2 млн рублей. Точная сумма экономии зависит от стоимости квартиры, срока кредита и момента, когда именно получится внести 450 000 Р в счет погашения долга. При досрочном погашении за счет бюджета появится еще экономия на процентах. Если при этом не уменьшать ежемесячный платеж, а вносить такие же суммы, переплата снизится еще больше. Еще у многодетных есть шанс на субсидию по программе «Молодая семья» без очереди. Ее тоже можно потратить на ипотеку и снизить платежи. Но это если повезет.

За 2,5 млн рублей в регионе можно купить трехкомнатную квартиру.

А что с налогами?

Дополнительных налогов не будет. Для этого внесли поправки в налоговый кодекс. Платить НДФЛ с 450 000 Р и экономии на процентах не придется. Господдержка — это доход. Но обычно такие виды дохода исключают из налогооблагаемых.

Необходимый пакет документов

Итак, вы подходите под все параметры и уже выбрали желаемую квартиру. С чего же начать при оформлении ипотеки? Конечно, со сбора документов.

У каждого банка могут быть свои требования в этой части, но мы приведем стандартный список:

  • заявление-анкета на получение ипотечного кредита
  • паспорта обоих родителей
  • свидетельство о заключении брака
  • свидетельства о рождении детей
  • СНИЛС и ИНН
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • заверенная копия трудовой книжки
  • для мужчин до 27 лет — военный билет

Такой пакет документов вы можете отправить в банк для получения предварительного решения. Для принятия окончательного вердикта со стороны кредитора потребуется предоставление полных сведений об объекте недвижимости.

Какие документы нужны для оформления субсидии

Заявление на оформление субсидии и пакет документов нужно подать в кредитную организацию, которая оформила ипотечный договор. 

Что входит в пакет документов:

Договоры. У заёмщика должны быть оригиналы договоров — кредитного на получение ипотеки, купли-продажи недвижимости или Договора участия в долевом строительстве. Если оригиналы утеряны, дубликаты можно запросить повторно в банке, выдавшем ипотеку, и в . Эта услуга платная, за сведения из ЕГРН надо будет заплатить 300 ₽. Выписка будет отправлена в течение 3 дней.

Если было рефинансирование, то дополнительно к Договору рефинансирования надо приложить договор по первоначальному ипотечному кредиту.

Свидетельство о рождении. На свидетельстве о рождении ребёнка должна стоять печать о гражданстве — её поставят в паспортном столе по месту жительства. Печать не нужна, если в свидетельство о рождении ребёнка вписано гражданство матери и отца, и дети отмечены в паспорте родителя, но банк может отказать в оформлении, если её нет. Поэтому лучше перестраховаться и заранее сделать отметку. Свидетельства о рождении всех детей нужно заверить нотариально.

Если у детей есть паспорт, то дополнительно надо сделать ксерокопию всех его страниц.

Документы, подтверждающие материнство или отцовство для усыновлённых детей — свидетельство об усыновлении или решение суда об усыновлении. Банк может потребовать нотариально заверенную копию этих документов.

Паспорт или документ, удостоверяющий личность. Потребуется ксерокопия всех страниц паспорта, включая пустые. Нотариально заверять паспорт не нужно.

Страховые свидетельства. Нужны оригиналы и копии СНИЛС всех участников — заявителя, созаёмщика и детей.

Согласие на обработку персональных данных. Это заявление вам выдадут в банке. Согласие потребуется от заёмщика, созаёмщика и детей, которым больше 14 лет.

Заявление о погашении кредита. Заявление пишут в произвольной форме. Его можно написать в отделении банка — сотрудник поможет его составить.

Заявление на предоставление субсидии в произвольной форме

Заявление пишет тот, кто является родителем троих или более детей. Если ипотечный договор заключён не на него, то он обязательно должен быть указан созаёмщиком.

В некоторых банках нет понятия «созаёмщик» — в кредитном договоре написано «поручитель». Это не одно и то же, поручитель не может претендовать на субсидию, и количество его детей не учитывают. 

Банк может запросить дополнительные документы, если сведений в основных документах окажется недостаточно. Это может быть заграничный паспорт, военный билет, документ, который показывает, сколько человек зарегистрировано в жилом помещении, свидетельство о рождении самого заявителя и прочее.

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

За рождение в семье каждого последующего ребёнка будет отменён денежный налог на жилплощадь в размере 7 кв.м. в частном жилом доме и на 5 кв.м.- в квартире.

Предложение о введении новых социальных льгот многодетным семьям, озвученные Президентом в своём послании к Федеральному собранию от 20.02.2019 г. также войдут в этот законопроект.

Почему делят многодетные семьи на до- и после 2019 года? Получается, одни семьи могут получить 450 т.р, а другие не имеют возможности. Считаю этот вопрос неправильно проработан. Помощь многодетным семьям должна быть равной для всех.

Для поднятия уровня естественного прироста населения Президент и Правительство разрабатывают новые программы для поддержания семей, в которых трое и более детей.

В.В. Путин дал поручение Правительству до 25.03. 2019 года сделать поправки в существующее законодательство, которые предусматривали бы выплаты многодетным семьям сумму в размере 450. тыс. руб. в счёт долга на погашение кредита по ипотеке. К таким семьям относятся те, в которых, начиная с периода 1 января 2019 года, родился третий и последующий ребенок.

Основная задача реализуемой жилищной программы — предоставление бесплатной площади для проживания многодетных семей. Сегодня на рынке недвижимости наблюдается спрос на социальное жилье. Поэтому многие семьи не желают ждать и накапливать деньги на протяжении долгих лет, а прибегают к альтернативным вариантам решения проблемы.

Моисеевым сообщено, что разрабатываемое постановление Правительства РФ, предусматривающего описанную финансовую выплату многодетным семьям, подходит к концу. Эта выплата будет осуществляться совместно с любой ипотекой, что затрагивает не только программу 6%-й льготной ставки по кредиту.

Предложение о введении новой государственной программы для поддержки многодетных семей было вынесено президентом РФ Владимиром Путиным в обращении к Федеральному собранию 20 февраля 2019 года.

Дополнительно заявили о том, что жители Дальнего Востока вообще смогут получить кредит на приобретение жилья под 5%. Ранее было ограничение – приобретение должно быть осуществлено только на первичном рынке. При покупки вторичного жилья льгота не предоставлялась. В 2019 году для семей с двумя или тремя детьми ограничение снято. Сейчас можно приобретать любой объект, даже в селе.

В настоящее время был проиндексирован целый ряд социальной помощи от государства, многие из которых были увеличены на 5.5%. Пользу от данных увеличений уже успели ощутить многие россияне.



Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве.

Кто из многодетных семей может получить ипотеку в 2019 году

  • чтобы получить льготы на покупку недвижимости, предстоит подтвердить свой льготный статус. Дополнительно обязательно выполнение таких условий:
  • все члены семьи, которые учитываются при установлении многодетности, должны быть гражданами России;
  • дети и хотя бы один из родителей должны быть прописаны вместе в рамках одного региона;
  • семья обязана находиться на учете в муниципалитете как нуждающаяся привести улучшение жилищных условий.

Все требования к заемщикам фиксируются на государственном уровне

Но на практике банковские учреждения обращают внимание и на другие моменты:

  • возраст пары (лучше, если и мама, и отец не достигли 35 лет, что является дополнительной гарантией их платежеспособности);
  • трудоустройство родителей, а также срок контракта и средний месячный доход;
  • кредитная история;
  • расположение приобретаемой недвижимости и адрес прописки заемщиков.
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации